ביטוח.
מילה שמצד אחד אמורה להקנות לנו ביטחון אולם מצד שני היא מרתיעה אותנו.
אנחנו לא באמת יודעים בסופו של יום מה הביטוח האידיאלי ביותר עבורנו ולאילו פרמטרים עלינו להתייחס בבחירת הפוליסה.
זה תמיד נראה לנו כמו משהו מציק ולא רלוונטי.
ביטוח בריאות? ביטוח מחלות? אבדן כושר עבודה?
למה אנחנו צריכים את זה בעצם?
מה כל דבר מסמל? האם אנחנו באמת צריכים להיות מבוטחים על כל סעיף וסעיף בפוליסה?
האם אנחנו זורקים את כספנו לשווא במקומות בהם ניתן לחסוך אותו?
איך בכלל עונים על השאלות הללו אם זה בכלל לא פן ההתמחות שלנו?
האם לא די בלדחות את הנושא המעיק הזה, כאילו שגם ככה חסר לנו במה להתעסק?
אל דאגה רבותיי,
כאן נכנסים לתמונה סוכני הביטוח.
ייעוץ ביטוחי משמעותי תהליך בדיקה אישי ומשפחתי מכלל ההיבטים הבריאותיים של המבוטח.
תפקידו של הסוכן הביטוחי הוא לספק למבוטח העתידי תמונת מצב לגבי ההיבטיים עליהם מומלץ שיהיה מוגן ומבוטח מבחינה בריאותית.
מתי הטיפול ע"י סוכן הביטוח הנו רלוונטי?
בסופו של יום הייעוץ הביטוחי הנו תמיד רלוונטי על-מנת להבין איפה אתם עומדים ואילו סעיפים רלוונטים ושמירה על בריאותכם ואילו פחות.
חוץ מזה, ההיעזרות והפניה לסוכן הביטוח מומלצת בשני מצבים:
ייעוץ לרכישת ביטוח חדש
במידה ואתם חדשים לגמרי בתחום ומתלבטים איזה ביטוח לבחור, כאן לגמרי נכנס לתמונה הסוכן הביטוחי.
ייעוץ על ריבוי פוליסות ביטוח
במידה ואתם נתונים בסיטואציה בה אתם מחזיקים במס' ביטוחי בריאות ואין לכם שמץ מה הולך לכם בתיק הביטוחי, חובת ההתייעצות עם סוכן
ביטוחי על-מנת לעשות סדר בבלאגן ולמנוע מכם לשלם תשלומים מיותרים שאינם הכרחיים.
כיצד מתבצע תהליך ייעוץ ביטוחי?
הסוכן הביטוחי אוסף חומר על המבוטח מא'-ת'.
איסוף החומר מתבצע מחברות הביטוח השונות וכמו-כן, מ"הר הביטוח" של משרד האוצר.
לאחר שהסוכן הביטוחי אוסף את החומר הרלוונטי, מתבצע תהליך בדיקה ראשוני לשם בדיקת פוטנציאל החיסכון בפוליסת הביטוח שלכם.
הייעוץ עצמו מול הלקוח יכול להתבצע הן בפגישה פרונטלית והן בפגישה מקוונת בזום.
בפגישה עצמה מוצגים ללקוח כל הנתונים הרלוונטים תוך הסבר על מה כדי להוסיף ולגרוע על-מנת להקל על המבוטח הן מבחינה כלכלית והן מבחינה חיונית.
יש לציין כי לסוכן הביטוח החובה לשמור על סודיות הנתונים שלכם.
אסור לו בשום פנים למסור או להעביר את חומר הנתונים שלכם לגורם אחר.
מהי העלות של סוכן ביטוחי?
עלותו של סוכן ביטוחי משתנה בהתאם לצורך ולמקרה.
העלות כמובן משתנה בין מבוטח עם מעט פוליסות לעומת מבוטח עם פוליסות רבות.
עלות הייעוץ ופוטנציאל החיסכון מתקבלים בסופו של יום בסיום הליך הבדיקה הראשונה של פוליסות הביטוח שלכם.
לסיכום
אם נסכם, מדובר בחובה על-מנת לעשות לעצמכם סדר כמה שניתן בעניין הביטוחים.
כמה שזה נשמע לפעמים לא רלוונטי ומציק, אם יש ספק אין ספק.
אתם לעולם לא יכולים לדעת מה יעלה בעתיד או מתי תצטרכו להפעיל את הפוליסה שלכם.
לעולם אל תתפשרו על בריאותכם.
דאגו להתייעץ עם סוכן ביטוחי כמה שיותר מהר על-מנת שיעשה לכם סדר בבלאגן.
למה לדחות למחר את מה שאפשר לעשות היום? (:
שיהיה המון בהצלחה(: