מזל טוב!
הגעתם לרגע המרוגש והמיוחל בחיים לו חיכיתם כל כך הרבה- היציאה הקדושה לחופש.
אין הרגשה יותר מדהימה ונעימה מהחופש.
רגע לפני שאתם אטים לעבר החופש המיוחל, חשוב שתכירו כי קיים ומייעוץ פנסיוני שיכול לעשות לכם סדר רב בנושא היציאה של הפנסיה שהיא חלק בלתי-נפרד מהתחזוקה של חיי החירות שלכם.
במאמר הבא נעשה לכם סדר בכל הקשור לייעוץ הפנסיוני וליתרונותיו.
אל תחששו, אנחנו כאן לטובתכם ולטובת פרישה נעימה וקלה ככל הניתן :)
ייעוץ פנסיוני לפרישה – אז מהי למעשה מטרות פגישת הייעוץ הפנסיוני ומה מתבצע במהלכה?
מטרת-העל של פגישת ייעוץ פנסיוני לפרישה היא לעשות לכם סדר בכלל המוצרים הפנסיונים השונים שצברתם במהלך השנים כדוגמת קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, וכו'.
המטרה בסופו של יום הנה ליצור סדר לקראת הפרישה עצמה תוך התייחסות והתחשבות בפרמטרים רלוונטים כדוגמת מצב בריאותי, כלכלי, משפחתי, אינדיבידואלי, וכו'.
בשלב הראשון של פגישת הייעוץ מתבצעת ספירת מלאי של כלל המוצרים הפנסיונים שצברתם כדוגמת תלושי שכר, טפסי 161 שעליהם נרחיב בהמשך, הפרשות ההופרשו לאורך כל תקופת הקריירה שלכם, כספי פיצויים רלוונטים וכו'.
בשלב השני שלאחר קבלת תמונת המצב, מסתכלים על המכלול ומתחילים להיכנס לשורש העניין של כל פן שיכול להשפיע ויכול להיות רלוונטי לפנסיה העתידית המדויקת עבורכם.
ריכזנו עבורכם חלק מהדברים שעליהם שמים את הדגש ואת הדעת:
טופסי 161
בכל סיום תקופת עבודה העובד אמור לקבל ממעסיקו טופס 161 אשר בו מוגדרות טווחי ההפרשות השונות שביצע עבורו המעסיק.
לאחר הפרישה קיימת החובה להגיש למס הכנסה את כלל טופסי 161 על-מנת לחשב ולדייק את הטבות המס המתאימות לפורש.
היתרון הגדול בפגישת הייעוץ הפנסיוני הנו שהיועצים דואגים למצוא ולרכז כלל טפסי 161 על-מנת לבחון את אפשרויות הטבות המס עבורכם.
הפרשות מעסיק
הדבר השני שיש לשים עליו את הדעת הנו בחינת ובדיקת תלושי השכר על-מנת לוודא כי המעסיק אכן הפריש את כל חובותיו וכי לא קיימת טעות או העלמת סכומי כסף שעלולים לפגוע בגובה בקצת הפנסיה שלכם.
במידה ומתגלה טעות או תמיהה, קיימת האפשרות לגשת לאותו מעסיק לשם בקשת תיקון הטעות.
באמצעות עזרתו ותמיכתו של היועץ הפנסיוני ניתן לפנות למעסיק בדבר התקלה ולהסביר את חובתו בתיקון.
רכיבי ביטוח
כיום בעידן השפע לעומת העבר הרחוק, קיימים מוצרים פנסיונים רבים באמתחתו של הפורש.
בשל העובדה שהמוצרים הפנסיונים נבדלים זה זה בשל רכיבי הביטוח השוני שלהם כדוגמת ביטוח חיים, אבן כושר עבודה, וביטוח בריאות, קיימת האפשרות הלא סבירה כי קיימת כפילות בתשלומים וכי למעשה האדם משלם על אותו שירות פעמיים מבלי ששם לב לכך.
על-מנת להימנע מכך שכפילות זו תפגע בהפרשה הפנסיונית, היועץ הפנסיוני לפרישה נכנס לתמונה בכך שהוא בודק היכן יש כפילות ומה צריך לעשות על-מנת לבטלה.
קיימים עוד אפיקי בדיקה נוספים של היועצים הפנסיונים, אך ריכזנו עבורכם את העיקריים ביותר.
בכלל,על-מנת לעשות סדר בבלאגן שאנחנו פחות מבינים בו, תמיד כדאי לפנות ולהיעזר באנשי מקצוע מהימנים ומקצועיים.
במידה ויש לכם בעיה,שאלה, או התייעצות בדבר פרישתכם, אל תהססו לפנות אלינו על-מנת לקבל את כל המידע הרלוונטי ואת כלל הפעולות שיש לבצע על-מנת לצאת לפרישה שקטה ונעימה ככל הניתן.
בכל זאת, מדובר בחופש ובנחת שלכם בסופו של יום.
לחופש אין שום מחיר ואתם יודעים זאת.
צרו איתנו קשר עוד היום על-מנת שנוכל לעשות לכם סדר בבלאגן :)