חיסכון והשקעות

היום כולם יודעים שכסף ששוכב בבנק נוטה לאבד מערכו, ומחפשים חלופות טובות להשקעה ולהשגת תשואה כנגד החסכונות. במקרה זה, מכשירים פיננסים רבים יכולים לשרת אתכם: פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה ועוד. אצלנו במפלסים נוכל להתאים לכם את החיסכון הטוב ביותר עבורכם, ברמת סיכון שנכונה לכם.

חיסכון והשקעות

פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא תוכנית חיסכון דרכה ניתן להשקיע כספים בשוק ההון, כאשר ההשקעה מנוהלת על ידי חברות הביטוח בהתאם למסלול שנבחר.

קופת גמל להשקעה

מה זה בעצם קופת גמל?

קופת גמל היא סוג של תוכנית חיסכון פנסיוני המוצעת על ידי חלק מהמעסיקים לעובדיהם. מטרתה של קופת גמל בישראל היא להעמיד ביטחון כלכלי לעובדים בדמות תשלום חד פעמי בעת הפרישה או עם סיום העסקה.

קופות הגמל בישראל ממומנות בדרך כלל הן על ידי המעסיק והן על ידי העובד. עובדים תורמים בדרך כלל אחוזים ממשכורתם לקרן, בעוד שהמעסיק תורם גם סכום תואם. ההפקדות לקרן ניתנות לניכוי מס הן למעסיק והן לעובד, מה שיכול לסייע בהפחתת העלות הכוללת של התכנית.

הכספים בקופת גמל בישראל מושקעים בדרך כלל במגוון נכסים, כמו מניות, אג"ח ונדל"ן, על מנת למקסם את פוטנציאל הצמיחה. תשואות ההשקעה שמרוויחה הקרן משמשות להענקת הכנסה לעובד בעת הפרישה או עם סיום העסקתו.

סוגי קופות גמל

בישראל קיימים מספר סוגים של קופות גמל, לרבות תוכניות הפקדה מוגדרות ותוכניות הטבה מוגדרות. תכניות הפקדה מוגדרות מבוססות על ההפקדות שהמעסיק והעובד מעבירים לקרן, וכן על תשואות ההשקעה שהרוויחה הקרן. תוכניות הטבה מוגדרות, לעומת זאת, מבוססות על נוסחה קבועה מראש שלוקחת בחשבון גורמים כמו משכורת ושנות ותק של העובד.

יתרונות וחסרונות קופות הגמל

אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל בישראל הוא בכך שהיא מספקת מקור הכנסה לעובדים בזמן הפרישה. זה יכול להיות חשוב במיוחד עבור אנשים שאין להם תוכנית פנסיה או שהם עצמאיים. קופות גמל בישראל יכולות גם לסייע בהפחתת הנטל הכספי על הממשלה על ידי מתן מקור הכנסה לאנשים פנסיונרים שאולי אין להם גישה לצורות אחרות של הכנסה פנסיה.

עם זאת, ישנם גם כמה חסרונות פוטנציאליים לקופות הגמל בישראל. סוגיה אחת היא שתשואות ההשקעה שהרוויחה הקרן לא יספיקו כדי לספק רמת הכנסה מספקת בזמן הפרישה. כמו כן, קופות הגמל בישראל נתונות לסיכוני שוק, מה שאומר ששווי הקרן יכול להשתנות בהתאם לתנאים הכלכליים. זה יכול לגרום לאי ודאות לגבי גובה ההכנסה שתהיה זמינה בזמן הפרישה.

חיסרון פוטנציאלי נוסף של קופות הגמל בישראל הוא שייתכן שהן אינן גמישות כמו סוגים אחרים של תוכניות חיסכון לפנסיה. כך למשל, קופות הגמל בישראל בדרך כלל אינן מאפשרות לעובדים למשוך כספים לפני גיל הפרישה, וייתכנו הגבלות על השימוש בכספים לאחר הפרישה.

בסך הכל, האם כדאיות קופת גמל בישראל תהיה תלויה בצרכים ובמטרות הפיננסיות הספציפיות של הפרט. עבור חלק מהיחידים, קופת גמל בישראל עשויה להיות דרך יעילה לחסוך לפנסיה ולספק מקור הכנסה בשנותיהם המאוחרות. עם זאת, חשוב לשקול היטב את הסיכונים והמגבלות הפוטנציאליים של קופת גמל בישראל לפני קבלת החלטה אם להשתתף בקופת גמל.

חשוב לדעת

למי מתאים לחסוך בקופת גמל להשקעה ?

לקבלת ייעוץ אישי צרו איתנו קשר