חיסכון והשקעות
היום כולם יודעים שכסף ששוכב בבנק נוטה לאבד מערכו, ומחפשים חלופות טובות להשקעה ולהשגת תשואה כנגד החסכונות. במקרה זה, מכשירים פיננסים רבים יכולים לשרת אתכם: פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה ועוד. אצלנו במפלסים נוכל להתאים לכם את החיסכון הטוב ביותר עבורכם, ברמת סיכון שנכונה לכם.
פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון היא תוכנית חיסכון דרכה ניתן להשקיע כספים בשוק ההון, כאשר ההשקעה מנוהלת על ידי חברות הביטוח בהתאם למסלול שנבחר.
- ניתן למשוך את הכספים בכל עת, בניכוי מס רווח הון על הרווח הריאלי בלבד.
- ניתן להעביר את הכסף (או חלק ממנו) בין המסלולים השונים מבלי שיבוצע אירוע מס.
- ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות או הפקדות שוטפות.
קופת גמל להשקעה
מה זה בעצם קופת גמל?
קופת גמל היא סוג של תוכנית חיסכון פנסיוני המוצעת על ידי חלק מהמעסיקים לעובדיהם. מטרתה של קופת גמל בישראל היא להעמיד ביטחון כלכלי לעובדים בדמות תשלום חד פעמי בעת הפרישה או עם סיום העסקה.
קופות הגמל בישראל ממומנות בדרך כלל הן על ידי המעסיק והן על ידי העובד. עובדים תורמים בדרך כלל אחוזים ממשכורתם לקרן, בעוד שהמעסיק תורם גם סכום תואם. ההפקדות לקרן ניתנות לניכוי מס הן למעסיק והן לעובד, מה שיכול לסייע בהפחתת העלות הכוללת של התכנית.
הכספים בקופת גמל בישראל מושקעים בדרך כלל במגוון נכסים, כמו מניות, אג"ח ונדל"ן, על מנת למקסם את פוטנציאל הצמיחה. תשואות ההשקעה שמרוויחה הקרן משמשות להענקת הכנסה לעובד בעת הפרישה או עם סיום העסקתו.
סוגי קופות גמל
בישראל קיימים מספר סוגים של קופות גמל, לרבות תוכניות הפקדה מוגדרות ותוכניות הטבה מוגדרות. תכניות הפקדה מוגדרות מבוססות על ההפקדות שהמעסיק והעובד מעבירים לקרן, וכן על תשואות ההשקעה שהרוויחה הקרן. תוכניות הטבה מוגדרות, לעומת זאת, מבוססות על נוסחה קבועה מראש שלוקחת בחשבון גורמים כמו משכורת ושנות ותק של העובד.
יתרונות וחסרונות קופות הגמל
אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל בישראל הוא בכך שהיא מספקת מקור הכנסה לעובדים בזמן הפרישה. זה יכול להיות חשוב במיוחד עבור אנשים שאין להם תוכנית פנסיה או שהם עצמאיים. קופות גמל בישראל יכולות גם לסייע בהפחתת הנטל הכספי על הממשלה על ידי מתן מקור הכנסה לאנשים פנסיונרים שאולי אין להם גישה לצורות אחרות של הכנסה פנסיה.
עם זאת, ישנם גם כמה חסרונות פוטנציאליים לקופות הגמל בישראל. סוגיה אחת היא שתשואות ההשקעה שהרוויחה הקרן לא יספיקו כדי לספק רמת הכנסה מספקת בזמן הפרישה. כמו כן, קופות הגמל בישראל נתונות לסיכוני שוק, מה שאומר ששווי הקרן יכול להשתנות בהתאם לתנאים הכלכליים. זה יכול לגרום לאי ודאות לגבי גובה ההכנסה שתהיה זמינה בזמן הפרישה.
חיסרון פוטנציאלי נוסף של קופות הגמל בישראל הוא שייתכן שהן אינן גמישות כמו סוגים אחרים של תוכניות חיסכון לפנסיה. כך למשל, קופות הגמל בישראל בדרך כלל אינן מאפשרות לעובדים למשוך כספים לפני גיל הפרישה, וייתכנו הגבלות על השימוש בכספים לאחר הפרישה.
בסך הכל, האם כדאיות קופת גמל בישראל תהיה תלויה בצרכים ובמטרות הפיננסיות הספציפיות של הפרט. עבור חלק מהיחידים, קופת גמל בישראל עשויה להיות דרך יעילה לחסוך לפנסיה ולספק מקור הכנסה בשנותיהם המאוחרות. עם זאת, חשוב לשקול היטב את הסיכונים והמגבלות הפוטנציאליים של קופת גמל בישראל לפני קבלת החלטה אם להשתתף בקופת גמל.
חשוב לדעת
- ניתן לבחור מסלול השקעה לשיקולכם- מהסולידי ביותר ועד לריסקי ביותר.
- כל אדם רשאי להפקיד עד 72,616 ₪ (נכון לשנת 2022) בשנה קלנדרית.
- ניתן לבצע הפקדות שוטפות או הפקדות חד פעמיות, עד לתקרה.
- כמו בכל תכנית חיסכון יש 25% מס רווח הון על הרווח הריאלי בלבד.
למי מתאים לחסוך בקופת גמל להשקעה ?
- לכל מי שרוצה לחסוך בתכנית לטווח בינוני/ארוך ואינו מעוניין להשאיר את החסכונות לשכב בעו"ש ולאבד מערכם.
- ל כל מי שרוצה לחסוך היום כדי להגדיל את הפנסיה בגיל פרישה.
- החיסכון יכול להתאים לילדים עבור חגיגת בר\בת מצווה, לימודים אקדמיים ולסבים וסבתות המעוניינים לחסוך עבור הנכדים.
ביטוח בריאות
אצלנו במפלסים תוכלו לרכוש כיסוי ביטוחי במקרה של הוצאות רפואיות בלתי צפויות שאינן כלולות ברפואה הציבורית. ביטוח הבריאות מאפשר זמני המתנה קצרים לרופאים ופרוצדורות רפואיות, שירות מרופאים מומחים, תרופות שלא בסל, ניתוחים והשתלות בחו"ל, קבלת טיפולים רפואיים פרטיים בארץ ובחו"ל, ועוד.
אובדן כושר עבודה
ביטוח זה נכנס לתמונה כאשר המבוטח מאבד את היכולת לעבוד (בעקבות תאונת עבודה, תאונת דרכים, מחלה ועוד). במקרה זה המשפחה נפגעת כלכלית, ומטרת הביטוח להגן על המבוטח ומשפחתו ולספק תשלום חודשי בזמן זה. גובה הפיצוי החודשי משתנה על פי שכר המבוטח ובהתאם לכיסוי שרכש.
מחלות קשות
במקרה של גילוי מחלקה קשה המאבק הקשה ביותר הוא שמירה על שגרת חיי המשפחה כפי שהייתה. המשפחה עלולה לחוות ירידה חדה ברמת ההכנסה ופגיעה באיכות החיים בעקבות הוצאות כספיות רבות וירידה בתעסוקה. ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי המקנה שקט נפשי בתקופה קשה זו ועוזר להתמקד במה שחשוב- בהחלמה!
פנסיה גמל והשתלמות
קרן פנסיה וקופת גמל משמשים לחיסכון ארוך טווח, כאשר ההפקדות מבוצעות מידי חודש וניתן למשיכה בגיל פרישה כקצבה חודשית. קרן השתלמות יכולה להיחשב גם כחיסכון לטווח בינוני כאשר משיכת הכספים מתאפשרת לאחר 6 שנים כסכום חד פעמי, פטור ממס רווח הון. ההפקדות מתבצעות ע”י המעביד וע”י העובד.
ביטוח חיים ומשכנתא
ביטוח חיים מקנה פיצוי כספי למוטבים שהגדיר המבוטח במקרה של פטירה. בבחירת ביטוח החיים יש להתחשב בכלל הגורמים הרלוונטיים לך, כמו גיל, סטטוס משפחתי, גודל משפחה, מצב כלכלי ועוד. ביטוח חיים למשכנתא נועד להגן על הבנק מאי יכולת החזר ההלוואה, ומבטיח לבנק כי תשולם לו יתרת ההלוואה גם במקרה של פטירת אחד המפרנסים.
ביטוח בריאות
אצלנו במפלסים תוכלו לרכוש כיסוי ביטוחי במקרה של הוצאות רפואיות בלתי צפויות שאינן כלולות ברפואה הציבורית.
אובדן כושר עבודה
ביטוח זה נכנס לתמונה כאשר המבוטח מאבד את יכולתו לעבוד (בעקבות תאונת עבודה, תאונת דרכים, מחלה ועוד).
מחלות קשות
ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי המקנה שקט נפשי בתקופה קשה זו ועוזר להתמקד במה שחשוב - בהחלמה!
חיסכון והשקעות
פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, ועוד. אצלנו במפלסים נוכל להתאים לכם את החיסכון הטוב ביותר עבורכם, ברמת סיכון שנכונה לכם.
פנסיה גמל והשתלמות
משמשים לחיסכון ארוך טווח או בינוני במקרה של השתלמות. ההפקדות מבוצעות מידי חודש ע"י המעביד וע"י העובד.
ביטוח חיים ומשכנתא
ביטוח חיים מקנה פיצוי כספי למוטבים שהגדיר המובטח במקרה של פטירה. במקרה של ביטוח משכנתא, הביטוח נועד להגן על הבנק.
לקבלת ייעוץ אישי צרו איתנו קשר