קופת חיסכון
קרן פנסיה וקופת גמל משמשים לחיסכון ארוך טווח, כאשר ההפקדות מבוצעות מידי חודש וניתן למשיכה בגיל פרישה כקצבה חודשית. קרן השתלמות יכולה להיחשב גם כחיסכון לטווח קצר-בינוני כאשר משיכת הכספים מתאפשרת לאחר 6 שנים כסכום חד פעמי, פטור ממס רווח הון. ההפקדות מתבצעות ע”י המעביד וע”י העובד.
קופות חיסכון הם סוג של אמצעי השקעה המאפשר ליחידים לאגד את כספם יחד על מנת להשיג מטרה פיננסית משותפת. יעדים אלו עשויים לכלול חיסכון לפנסיה, רכישת בית או תשלום עבור חינוך ילד.
כספי החיסכון מנוהלים על ידי מנהלי קרנות מקצועיים שמשקיעים את הכסף המצטבר בתיק מגוון של נכסים כגון מניות, אג"ח ונדל"ן. מטרת מנהל הקרן היא לייצר תשואות שיסייעו לקרן להשיג את יעדה הפיננסי המוצהר תוך מזעור סיכונים.
אחד היתרונות העיקריים של קרנות חיסכון הוא שהם מאפשרים לאנשים פרטיים להשקיע אפילו סכומי כסף קטנים. זה הופך אותם לאופציה מצוינת עבור אלה שאולי אין להם את המשאבים להשקיע במניות בודדות או בנדל"ן. בנוסף, מכיוון שהכסף מאוחד יחד, קרנות חיסכון מסוגלות להשיג יתרונות לגודל, מה שאומר שהן יכולות להשקיע בנכסים שיהיו יקרים מדי לאדם לרכוש בעצמו.
יתרון נוסף של קרנות חיסכון הוא בכך שהן מציעות ניהול מקצועי. מנהל הקרן אחראי על מחקר ובחירת הנכסים המרכיבים את תיק הקרן. זה יכול להיות מועיל למשקיעים שאולי אין להם את הזמן או המומחיות לנהל את ההשקעות שלהם בעצמם.
בבחירת קרן חיסכון חשוב להתייחס לאסטרטגיית ההשקעה של הקרן ולניסיון של מנהל הקרן. כמו כן, חשוב להסתכל על ביצועי העבר של הקרן ולהשוות אותם לקרנות דומות.
בישראל ישנן קרנות חיסכון רבות לבחירה, ביניהן קרנות אינדקס, קרנות נסחרות בבורסה (ETF) וקרנות בניהול אקטיבי. לכל סוג יש את מערך היתרונות והחסרונות שלו, וחשוב להבין את ההבדלים לפני קבלת החלטה.
דבר אחד חשוב לציין הוא שכמו כל השקעה אחרת, קרנות חיסכון מגיעות עם מידה מסוימת של סיכון. שווי הקרן יכול לעלות או לרדת, בהתאם לביצועי הנכסים בתיק הקרן. חשוב להבין את הסיכונים הללו ולהשקיע רק את הכסף שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד.
לסיכום, כספי חיסכון הם אפשרות השקעה מצוינת למי שמחפש להשיג מטרה פיננסית ספציפית. הם מאפשרים למשקיעים לאגד את כספם ולהשיג יתרונות לגודל, והם מציעים ניהול מקצועי. עם זאת, חשוב לעשות את המחקר ולהבין את הסיכונים הכרוכים בו לפני השקעה בקרן חיסכון.
איך לבחור קופות חיסכון?
בחירת חשבון חיסכון יכולה להיות משימה לא פשוטה, במיוחד עם כל כך הרבה אפשרויות הקיימות בשוק הישראלי. עם זאת, עם מעט מחקר ושיקול דעת זהיר, תוכל למצוא את חשבון החיסכון המתאים ביותר לצרכים שלך. במאמר זה, נסקור כמה גורמים מרכזיים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת חשבון חיסכון.
בראש ובראשונה, קחו בחשבון את יעדי החיסכון שלכם. האם אתה מחפש לחסוך עבור רכישה או אירוע ספציפי, כמו מקדמה על בית או חינוך של ילד? או שאתה פשוט מחפש לבנות קרן חירום או לחסוך לפנסיה? ידיעת המטרות שלך תעזור לך לקבוע את סוג חשבון החיסכון שיתאים לך ביותר.
לאחר מכן, חשבו על הריבית שמציע חשבון החיסכון. שיעורי הריבית יכולים להשתנות מאוד בין חשבונות חיסכון ומוסדות פיננסיים שונים, לכן חשוב לחפש ולהשוות בין תעריפים. זכור, עם זאת, ששיעורי ריבית גבוהים יותר עשויים לבוא עם הגבלות או דרישות מסוימות, כגון יתרת מינימום או הפקדה חודשית.
גורם חשוב נוסף שיש לקחת בחשבון הוא העמלות הנלוות לחשבון החיסכון. חשבונות מסוימים עשויים לכלול עמלות תחזוקה חודשיות, עמלות כספומט או חיובים אחרים שיכולים לפגוע בחסכונות שלך לאורך זמן. הקפד לקרוא את האותיות הקטנות ולהשוות עמלות בין חשבונות שונים כדי להבטיח שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר.
קחו בחשבון גם את הנגישות והנוחות של החשבון. חשבונות חיסכון מסוימים עשויים להציע אפשרויות בנקאות מקוונות או ניידות, מה שמקל על בדיקת היתרה שלך והעברת כספים תוך כדי תנועה. לאחרים אולי יש רשת גדולה יותר של כספומטים או סניפים, המאפשרים לך לגשת בקלות לכסף שלך כאשר אתה צריך אותו.
היבט חשוב נוסף שיש לקחת בחשבון הוא נזילות החשבון, כלומר הקלות להוציא את כספכם מהחשבון. לחשבונות חיסכון מסוימים עשויים להיות קנסות או הגבלות על משיכת כספים לפני תאריך מסוים, בעוד שאחרים עשויים להציע גישה נוחה לכסף שלך בכל פעם שתזדקק לו.
בנוסף, חשוב לקחת בחשבון את המוניטין והשירות של הבנק. חפשו בנק שיש לו מוניטין טוב בשירות לקוחות ופועל כבר זמן רב. סביר יותר שבנק שנמצא בעסקים זמן רב יהיה יציב ומסוגל לעמוד במשבר כלכלי.
לבסוף, קחו בחשבון את רמת הביטוח של FDIC או התאגיד הישראלי לביטוח פיקדונות (IDIC). ביטוח FDIC או IDIC מגן על החסכונות שלך עד סכום מסוים למקרה שהבנק נכשל. ודאו שחשבון החיסכון שבחרתם מבוטח, ובדקו בכמה הוא מבוטח.
לסיכום, בחירת חשבון חיסכון יכולה להיות משימה מאתגרת, אך בהתחשב במטרות החיסכון, הריבית, העמלות, הנגישות, הנוחות, הנזילות, המוניטין הבנקאי ושירות הלקוחות והביטוח, תוכלו למצוא את החשבון המתאים לצרכים שלכם. הקפד לחפש ולהשוות בין אפשרויות שונות לפני קבלת החלטה. זכור לזכור את יעדי החיסכון ארוכי הטווח שלך, וודא שהחשבון שתבחר יעזור לך להשיג את המטרות הללו.
סוגי קופות חיסכון
בשוק הישראלי קיימים מספר סוגים שונים של קרנות חיסכון, כל אחת עם תכונות ומאפיינים ייחודיים משלה. הבנת הסוגים השונים של קרנות חיסכון יכולה לעזור לך לקבל החלטה מושכלת בבואך להשקיע את כספך.
אחד מסוגי קרנות החיסכון הפופולאריים בישראל הוא קרן המדדים. קרנות אינדקס נועדו לעקוב אחר הביצועים של מדד שוק ספציפי, כגון TA-35 או S&P 500. קרנות אלו מספקות חשיפה למגוון רחב של מניות וידעות בעמלות הנמוכות שלהן וביתרונות הגיוון שלהן.
סוג פופולרי נוסף של קרן חיסכון הוא הקרן הנסחרת בבורסה (ETF). תעודות סל דומות לקרנות אינדקס בכך שהן מספקות חשיפה למגוון רחב של מניות, אך ניתן לקנות ולמכור אותן כמו מניות בודדות בבורסה. תעודות סל ידועות בגמישותן ובקלות המסחר שלהן.
קרנות בניהול פעיל הן גם סוג פופולרי של קופות חיסכון בישראל. קרנות אלו מנוהלות על ידי מנהלי קרנות מקצועיים אשר בוחרים וסוחרים באופן אקטיבי בנכסים בתיק הקרן. קרנות בניהול פעיל ידועות בפוטנציאל שלהן להניב תשואות גבוהות יותר, אך הן מגיעות גם עם עמלות גבוהות יותר.
סוג נוסף של קופות חיסכון הוא קרנות אג"ח. קרנות אג"ח משקיעות בניירות ערך חוב כגון אג"ח קונצרניות או ממשלתיות, ההבדל העיקרי בין קרנות אג"ח לסוגים אחרים של קרנות הוא שקרנות אג"ח פחות מסוכנות מקרנות מניות שכן התשואות מבוססות על הריבית המשולמת על האג"ח.
קרנות נדל"ן גם סוג של קרנות חיסכון, קרנות אלו משקיעות בנכסים ובנכסים הקשורים לנדל"ן כגון נכסים מסחריים או מגורים. קרנות נדל"ן יכולות לספק זרם הכנסה קבוע והן פחות תנודתיות מקרנות מניות.
לסיכום, ישנם סוגים רבים של קופות חיסכון הזמינות בשוק הישראלי, כל אחת עם תכונות ומאפיינים ייחודיים משלה. קרנות אינדקס, תעודות סל, קרנות בניהול פעיל, קרנות אג"ח וקרנות נדל"ן הן בין האפשרויות הפופולריות ביותר. חשוב להבין את ההבדלים בין כל סוג של קרן ולשקול את יעדי ההשקעה וסובלנות הסיכון שלך בעת קבלת החלטה. כמו כן, חשוב לזכור שכמו בכל השקעה, כספי חיסכון מגיעים עם מידה מסוימת של סיכון, ולכן חשוב לעשות את המחקר ולהשקיע רק את הכסף שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד.

קרן פנסיה
אחד היתרונות הגדולים ביותר של קרן הפנסיה הוא המרכיב הביטוחי שהקרן מכילה, המאפשר המשך זרם הכנסות בשל נכות או מוות של המבוטח. בהגעה לגיל זקנה, המבוטח יקבל קצבה חודשית וימשיך לנהל את אורח החיים הכלכלי בבית בהתאם לחיסכון שצבר.
חשוב להבין – הבחירה בקרן פנסיה חשובה לעתיד שלך. כך גם הבחירה בחברה שתנהל אותה עבורך. הבחירה בקרן הפנסיה שלך היא למעשה, בחירה בנכס כלכלי חשוב, יש אומרים, בין החשובים ביותר לעתידך.
חשוב לדעת
- אחוזי ההפרשה של המעסיק ניתנים למשא ומתן:
- הפרשות מעסיק ניתן להגדיל מ מ-6.5% ל-7.5%.
- רכיב פיצויים של המעסיק ניתן להגדיל מ-6% עד ל-8.33%
- את ההפרשות שלך מומלץ לשנות מ-6% ל-7%. מדובר בסה"כ ב1% מהשכר היום, ובהבדל משמעותי בקצבה שתקבלו בגיל זקנה!
- בסיום עבודה טרם מציאת עבודה חדשה- חשוב להפעיל ריסק זמני שמגן עליכם ומשאיר את קרן הפנסיה פעילה. כך תהיו זכאים להפקדה של המעסיק כבר אחרי 3 חודשים ורטרואקטיבית ולא רק לאחר 6 חודשים ללא הפקדות רטרואקטיביות.
- זיכרו! אתם לא מחויבים לעשות פנסיה/ביטוחים דרך סוכן הביטוח של המעסיק. לעובד יש את הזכות לבחור את הסוכן איתו הוא ירצה לעבוד.
- אחוזי ההפרשה של המעסיק ניתנים למשא ומתן:
- הפרשות מעסיק ניתן להגדיל מ-6.5% ל-7.5%
- פיצויי מעסיק ניתן להגדיל מ-6% עד ל-8.33%
- את ההפרשות שלך מומלץ לשנות מ-6% ל-7%. מדובר בסה"כ ב1% מהשכר היום, ובהבדל משמעותי בקצבה שתקבלו בגיל זקנה!
- בסיום עבודה טרם מציאת עבודה חדשה- חשוב להפעיל ריסק זמני שמגן עליכם ומשאיר את קרן הפנסיה פעילה. כך תהיו זכאים להפקדה של המעסיק כבר אחרי 3 חודשים ורטרואקטיבית ולא רק לאחר 6 חודשים ללא הפקדות רטרואקטיביות.
- זיכרו! אתם לא מחויבים לעשות פנסיה/ביטוחים דרך סוכן הביטוח של המעסיק. לעובד יש את הזכות לבחור את הסוכן איתו הוא ירצה לעבוד.
אחד מתחומי הפעילות שלנו הוא ייעול ושיפור תנאים פנסיונים בהוזלת דמי ניהול והתאמת קרן הפנסיה עבורך ובהתאם לרמת הסיכון המתאימה לסטטוס העכשווי שלך, תוך מתן הסבר נכון ואובייקטיבי לניהול החיסכון העתידי שלך
קרן השתלמות
קרן השתלמות הינה קופת חסכון לשכירים ולעצמאיים ומיועדת כהשקעה לטווח קצר-בינוני כאשר תקופת החיסכון המינימאלית עומדת על 6 שנים. הקרן פטורה ממס עד תקרת ההפקדה המקסימלית. אחוז הניכוי המקובל מעובד שכיר עומד על 2.5%, כאשר אחוז ההשתתפות של המעביד עומד על 7.5%.
חשוב לדעת
- ניתן לקבל על חשבון הקרן הלוואות בריביות נמוכות ותנאי החזרה נוחים.
- עובד עצמאי רשאי להפקיד את מלוא הסכום השנתי בבת אחת או במספר מועדים לפי רצונו
- עצמאים זכאים להטבת מס בצורת ניכוי על חלק מההפרשות לקרן השתלמות (עד לתקרה).
- משיכה של כספים לפני המועד הקודם תחויב במס הכנסה לפי מדרגת המס שחלה על העובד בעת משיכת הכספים.
ביטוח בריאות
אצלנו במפלסים תוכלו לרכוש כיסוי ביטוחי במקרה של הוצאות רפואיות בלתי צפויות שאינן כלולות ברפואה הציבורית. ביטוח הבריאות מאפשר זמני המתנה קצרים לרופאים ופרוצדורות רפואיות, שירות מרופאים מומחים, תרופות שלא בסל, ניתוחים והשתלות בחו"ל, קבלת טיפולים רפואיים פרטיים בארץ ובחו"ל, ועוד.
אובדן כושר עבודה
ביטוח זה נכנס לתמונה כאשר המבוטח מאבד את היכולת לעבוד (בעקבות תאונת עבודה, תאונת דרכים, מחלה ועוד). במקרה זה המשפחה נפגעת כלכלית, ומטרת הביטוח להגן על המבוטח ומשפחתו ולספק תשלום חודשי בזמן זה. גובה הפיצוי החודשי משתנה על פי שכר המבוטח ובהתאם לכיסוי שרכש.
מחלות קשות
במקרה של גילוי מחלקה קשה המאבק הקשה ביותר הוא שמירה על שגרת חיי המשפחה כפי שהייתה. המשפחה עלולה לחוות ירידה חדה ברמת ההכנסה ופגיעה באיכות החיים בעקבות הוצאות כספיות רבות וירידה בתעסוקה. ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי המקנה שקט נפשי בתקופה קשה זו ועוזר להתמקד במה שחשוב- בהחלמה!

חיסכון והשקעות
היום כולם יודעים שכסף ששוכב בבנק נוטה לאבד מערכו, ומחפשים חלופות טובות להשקעה ולהשגת תשואה כנגד החסכונות. במקרה זה, מכשירים פיננסים רבים יכולים לשרת אתכם: פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה ועוד. אצלנו במפלסים נוכל להתאים לכם את החיסכון הטוב ביותר עבורכם, ברמת סיכון שנכונה לכם.
ביטוח חיים ומשכנתא
ביטוח חיים מקנה פיצוי כספי למוטבים שהגדיר המבוטח במקרה של פטירה. בבחירת ביטוח החיים יש להתחשב בכלל הגורמים הרלוונטיים לך, כמו גיל, סטטוס משפחתי, גודל משפחה, מצב כלכלי ועוד. ביטוח חיים למשכנתא נועד להגן על הבנק מאי יכולת החזר ההלוואה, ומבטיח לבנק כי תשולם לו יתרת ההלוואה גם במקרה של פטירת אחד המפרנסים.
ביטוח בריאות
אצלנו במפלסים תוכלו לרכוש כיסוי ביטוחי במקרה של הוצאות רפואיות בלתי צפויות שאינן כלולות ברפואה הציבורית.
אובדן כושר עבודה
ביטוח זה נכנס לתמונה כאשר המבוטח מאבד את יכולתו לעבוד (בעקבות תאונת עבודה, תאונת דרכים, מחלה ועוד).
מחלות קשות
ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי המקנה שקט נפשי בתקופה קשה זו ועוזר להתמקד במה שחשוב - בהחלמה!

חיסכון והשקעות
פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, ועוד. אצלנו במפלסים נוכל להתאים לכם את החיסכון הטוב ביותר עבורכם, ברמת סיכון שנכונה לכם.

פנסיה גמל והשתלמות
משמשים לחיסכון ארוך טווח או בינוני במקרה של השתלמות. ההפקדות מבוצעות מידי חודש ע"י המעביד וע"י העובד.
ביטוח חיים ומשכנתא
ביטוח חיים מקנה פיצוי כספי למוטבים שהגדיר המובטח במקרה של פטירה. במקרה של ביטוח משכנתא, הביטוח נועד להגן על הבנק.
לקבלת ייעוץ אישי צרו איתנו קשר