סביב המושג פוליסת חיסכון השתרש בלבול רב בארץ במהלך השנים, השם המטה פוליסה גורם לרבים לחשוב שמדובר בסוג של ביטוח, על החיסכון? לא בדיוק, גם לא מדובר בתכנית פנסיונית.
מה זה פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא למעשה סוג של אפיק השקעה, המנוהל ע"י חברת הביטוח. בדומה לקופת גמל, מסלול ההשקעה עצמו מוגדר מראש בידי חברת הביטוח. מדובר על ניהול תיק השקעות להמונים. חברות הביטוח מציעות "פולסה פיננסית" או פוליסת חיסכון, המאפשרת לכל אדם להפקיד באופן חד פעמי או חודשי בהוראת קבע כסף אליה, מסכומים התחלתיים נמוכים בהרבה ממה שהאדם הפשוט היה צריך כדי להיכנס להשקעות מהסוג, בדרך כלל כמה אלפים בהשקעה חד פעמית או מאות בודדות בהשקעה חודשית קבועה, לשם השוואה, עבור ניהול תיק שקעות אישי יצםו שתגיעו עם הון התחלתי של מעל 200 אלף שח לפחות. חברות הביטוח למעשה מאפשרות ללקוחות הפוליסה להיכנס עימם בתיקי ההשקעות של חברת הביטוח הענקיים, כפי מה שהושקעו בו בחלק יחסי. תמורת עלות ניהול הנמוכה מ2%, עבור ניהול השקעות אישי שלא בהכרח צפוי להיות משתלם יותר, תשלמו הרבה יותר, עלות הניהול היא ההוצאה היחידה מלבד מיסים על המושע בפוליסת חיסכון והוא קבוע ולא משתנה כפי מה שסוכם מול החברה בפתיחת הפוליסה. יתרון נוסף הוא יכולת היציאה, בדומה לתיק השקעות תוכלו מדי חודש למשוך חלק מהסכום או אף את כולו, במידה והמסלול לא מתאים לכם יותר, עם זאת כמו בכל חיסכון מוצלח, עדיף להשקיע לטווח ארוך ולתת לכספכם להיצבר שם וגם לגדול במסלול הפוליסה. האופציה הזו חוסכת לאדם הרגיל, שאינו חי את שוק ההון, להיסמך על כתפיי גדולים, אתם יכולים לסמוך על חברת ביטוח שתדע איך לא להפסיד כסף לא? פוליסת החיסכון מתפרשת על פני תחומי השקעה רבים ומתבססת על השקעות בנכסים לא סחירים, כאלה שיבטיחו ביטחון לכסף לאורך עשורין גם אם השוק עצמו ייסער, וגם פיזור של הסיכון וכן של הסיכוי, על פני נדל"ן, תשתיות, וקרנות שונות. הפוליסה מציעה אפשרויות נוספות לניהול של הכסף שלך, ולמחזיקים בפוליסת חיסכון יש מעמד בנקאי נוח יותר, תוכלו לקבל הלוואה למשל על סכום שמונים אחוז מסך הפיקדון שלכם, בתנאים נוחים יותר, ובזמן שהפוליסה שלכם ממשיכה להיצבר ולהיות מושקעת באפיק, היות ומדובר בבטחונות חשובים. תוכלו לעבור בין אפיקי פוליסת חיסכון שונים, בעלי סיכויי תשואה וכן סיכון שונים לפי המסתבר למצבכם, ובתכנון אסטרטגיית השקעה וההערכות של מנהלי ההשקעות הגדולים, אלה שמנהלים את תיקי ההשקעות של חברות הביטוח, ובלי לשלם מס נוסף על משיכה והשקעה חוזרת וכו', המס נכלל רק במועד המשיכה מהפוליסה דבר המאפשר לכם לשחק על אפיקי השקעה כאילו היו אפיק אחד מרובה אפשרויות. וכן פטור ממס רווחי הון לגמלאים ולבעלי הטבות וכו'. חשוב לחתום על פוליסת חיסכון אצל חברת ביטוח מנוסה ומבוססת היטב, ככה הכסף שלכם נשאר בטוח, עובד, ומאוד נגיש.