Credit by: @videoflow, Freepik
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה – רוב האנשים לא מכירים לעומק את המושג "ביטוח מנהלים" ויש כאלו שנוטים לטעות במשמעות שלו, אנחנו כאן בכדי לעשות לכם סדר.
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה – ביטוח מנהלים מהו?
ביטוח מנהלים הוא מאפיקי החיסכון הפנסיוני הניתנים בישראל. ביטוח המנהלים מיועד לתשלום פנסיה חודשית בגיל הפרישה. ביטוח מנהלים החוסך יזכה גם לביטוח חיים ויש אפשרות להוסיף לביטוח המנהלים גם ביטוח אובדן כושר עבודה. מרכיבי הביטוח ניתנים לשינוי בהתאם למבוטח בביטוח המנהלים.
ביטוח מנהלים מנוהל על ידי חוזה אישי בין החברת הביטוח למבוטח. בביטוח המנהלים החוזה קבוע ואינו ניתן לשינוי כלל. אחד היתרונת בביטוח המנהלים זה שאם במידה והחוזה שנחתם הוא לטעמכם ומתאים לכם, התנאים בחוזה ילכו איתכם עד גיל הפרישה.
עקב החוזה המחייב והקבוע בין המבוטח לחברת הביטוח, לא ניתן לעבור חברת ביטוח ולשמור את תנאי חוזה הפוליסה שלכם.
בביטוח המנהלים שלכם ניתן גם לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה כאשר בעת ההצטרפות טרם ניסוח החוזה, העובד יקבל שאלון שעליו למלא. השעון יכלול בתוכו הצהרת בריאות שעל המבוטח למלא, ובהתאם למצבו הבריאותי, גילו ועיסיקו של המבוטח, תקבע לו עלות הביטוח.
בביטוח המנהלים ישנו יתרון יחודי שאין באף מסלול פוליסה אחר, והוא ביטוח עיסוק ספציפי, כך שאם המבוטח בביטוח המנהלים יחווה אבדן כושר עבודה במקצוע ובעיסוק הספציפי שלו, הוא יזכה לפיצויי במסגרת ביטוח אבדן כשר העבודה.
ביטוח חיים לא ניתן במסגרת ביטוח המנהלים שלכם, אלא עליכם לרכוש אותו ככיסוי נוסף, זאת אומרת שביטוח חיים תצטרכו לרכוש באופן פרטי.
קרנות פנסיה
תכנית פנסיה היא הטבה לעובדים המחייבת את המעסיק להפריש באופן קבוע למאגר כספים המופרש על מנת לממן תשלומים המשולמים לעובדים הזכאים לאחר פרישתם.
בשנת 2008 נכנס לתוקף צו ההרחבה לפנסיה חובה, המחייב מעסיקים להפקיד הפרשות לפנסיה עבור עובדיהם. הצו מאפשר לכל עובד לחסוך לקראת פרישה באמצעות קרן פנסיה ו/או קופת גמל. כמו כן, התקבל תיקון לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, לפיו כל הפרשת תגמולים תיחשב כקצבת פרישה.
קרנות הפנסיה הישראליות משלמות לכל עמית גמלה לכל החיים בעת פרישתו. אם עמית צבר סכום המקנה לו קצבת זקנה העולה על קצבת המינימום (שעומדת כיום על 3,850 ₪), אזי רשאי העמית למשוך את יתרת הכספים כתשלום חד פעמי.