סוכן ביטוח פנסיוני – בחירת פנסיה
סוכן ביטוח פנסיוני – אחת השאלות הנפוצות ביותר שנשאלות בנושא פנסיה היא "באיזו קרן פנסיה עלי לבחור". זו שאלה מנוסחת גרוע וכללית מדי – קצת כמו לשאול "איפה אני צריך לגור?" – אבל בכל זאת ננסה להתייחס לזה כאן.
הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לקרוא בעיון את המידע כאן על מבני הקרנות השונות (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל), או לדון על כך עם סוכן ביטוח. זה אמור לעזור לצמצם בצורה דרסטית את השאלה. להחלטה זו, תצטרך לקחת בחשבון את נסיבות החיים הספציפיות שלך, למשל:
אילו ביטוחים אתה רוצה לקנות?
האם למשפחה שלך יש צרכים מיוחדים? למשל, אם אתה רוצה להעניק תשלום ביטוח חיים למישהו אחר מלבד בן/בת זוגך וילדיך מתחת לגיל 21, תצטרך ביטוח מנהלים.
האם יש לך מצב בריאותי קיים?
זהו שדה מוקשים מורכב מסוג זה שזקוק לייעוץ מקצועי מותאם מסוכן פנסיה/ביטוח.
הדבר הבא שצריך להבין הוא שאתה לא צריך לבחור רק אחד מסוגי הקרנות האלה. אתה יכול לפצל את השכר שלך בכל פרופורציה ולתרום X לקרן פנסיה ו-Y לקופת גמל, למשל. הרבה סוכני ביטוח ממליצים על כך מכיוון שהוא מגוון בין סוגי הביטוח השונים: ביטוחים קולקטיביים (הניתנים באמצעות קרן פנסיה) וביטוחים אישיים (הניתנים באמצעות ביטוח מנחלים).
דבר נוסף שצריך להבין הוא שאתה תמיד יכול לשנות את דעתך מאוחר יותר. לעתים קרובות הדבר החשוב לעשות הוא רק להקים פנסיה – המעסיק צריך להגדיר פנסיה בשלושת החודשים הראשונים או עד סוף השנה הקלנדרית (המוקדם מביניהם), והאינטרס שלך להקים אחד כזה כדי שהם יוכלו להתחיל להפקיד בו. כל עוד יש לו עמלות סבירות, כנראה שזו לא בחירה נוראית.
סוכני פנסיה
סוכן פנסיוני הוא מישהו שאתה נפגש איתו שעוזר לך להחליט כיצד להקצות את הפנסיה ועוזר לך לנווט בכל ההחלטות השונות הנדרשות. הם גם מתממשקים עם מנהלי הקרנות כדי שתוכל להקים את הקרנות, וחוסך לך קצת מאמץ.
בדרך כלל הם מרוויחים כסף על ידי תשלום מחברות הביטוח כדי להשיג להם לקוחות. לחלופין, הם עשויים להרוויח כסף על ידי חיוב ממך על הפגישה. הרבה אנשים מאשימים את הסוכנים הפנסיוניים שיש להם אינטרס פיננסי בקרנות שהם ממליצים עליך. לפי החוק הם אמורים להיות חסרי פניות, והם גם נדרשים להראות לך פירוט של כמה אנשים הם הפנו לכל קופה. הניסיון האישי שלי הוא שסוכנים הם חבורה מגוונת: החל ממומחים מוכשרים ומועילים באמת ועד מטומטמים מוחלטים.
אני ממליץ בחום לשאול אותם שאלות על מערכת הפנסיה בישראל ולמה הם ממליצים את ההמלצות שהם ממליצים. אל תרגישו לחוצים לקבל החלטות כלשהן, וקח כמה זמן שצריך עד שתבין. אתה יכול לבקש פגישה איתם בכל עת כדי לעבור שוב על הדברים – לא רק בתחילת העסקתך.
היתרונות העיקריים של שימוש בסוכן
לימוד מידע חדש על פנסיה בישראל
קבלת ייעוץ מותאם לנסיבות הספציפיות שלך, כולל היבטים שאולי לא חשבת עליהם (רק סוכנים מורשים לתת לך עצה זו)
לא צריך להתמודד עם כל הבירוקרטיה של פתיחת כספים, המשכיות בהחלפת מקום עבודה וכו'.
סוכן ביטוח פנסיוני – זכויות פנסיה
- אתה יכול לבחור סוכן פנסיוני משלך. זה לא חייב להיות זה שסופק על ידי המעסיק שלך.
- אתה לא חייב להשתמש בסוכן פנסיוני בכלל. ניתן להתממשק ישירות עם מנהלי הקרנות.
- אתה יכול לבחור קרן פנסיה משלך. זה לא חייב להיות כזה שהומלץ על ידי המעסיק או על ידי הסוכן הפנסיוני.
- אתה יכול לבחור במסלול (מסלול השקעות) לפי קרן הפנסיה שלך ולשנות זאת בכל עת.
- אתה יכול להעביר את החיסכון הפנסיוני הקיים שלך לקרן אחרת בכל עת.
- כלל 6 חודשים: אם אין לך עדיין פנסיה, המעסיק רשאי שלא להפריש לפנסיה במשך 6 החודשים הראשונים לעבודתך.
- כלל 3 חודשים: אחרת, על המעסיק לשלם עבורך פנסיה תוך 3 חודשים מהתחלתך בחברה, או לפני תום השנה הקלנדרית, המוקדם מביניהם. תשלומי הפנסיה מכסים את משכורתך מהיום הראשון.
- המעסיק מחויב להעביר את ההפקדות לפנסיה לקרן הפנסיה תוך 30 יום מתום החודש עבורו משלמים לך. לפיכך, עבור תלוש השכר של מאי, יש להפקיד את ההפקדות לפנסיה עד ה-30 ביוני. אם לא יעשו זאת, זה נחשב הלנת סחר, הלנת שכר, שהיא עבירה פלילית.