רגע, מהי קופת גמל?
השקעה בקופות גמל – קופת גמל היא תכנית חיסכון ארוכת טווח לשכירים ולעצמאים, המאפשרת למשקיעים לחסוך כסף לפנסיה וליהנות מהטבות מס שונות. בין המוצרים ניתן למנות קופת גמל לתגמולים, קרן השתלמות, קרן מחלה, פיצויים, קצבה ועוד. ניתן למשוך את הכספים לאחר הגעה לגיל פרישה כסכום הוני, בתשלומים או כקצבה חודשית פטורה ממס.
במקרה של שכירים, המעסיק משתתף עם העובד בהפקדות חודשיות, בעוד שהעצמאים מפקידים בעצמם לקופה. ניתן להשקיע את הכספים במסלולי השקעה שונים, כל אחד ברמת סיכון שונה בהתאם לרצונות ולצרכים של המשקיעים.
מי יכול להפריש לקופת גמל? כלל הציבור רשאי לחסוך בקופות הגמל באופן עצמאי. עובדים שכירים המועסקים בארגונים וחברות המחויבים להפריש לקופות הגמל זכאים להפרשות על ידי המעסיק.
השקעה בקופות גמל – למי מומלץ להשקיע בקופות גמל?
קופת גמל היא כלי חיסכון נהדר למשקיעים המעוניינים בטווח השקעה קצר עד בינוני, ויש להם כסף שאינו מושקע בשום מקום. ישנם גם חוסכים לטווח הארוך שרוצים להגדיל את הקצבה הפנסיונית העתידית שלהם. במידה ואתם נמנים עם המשקיעים לטווח קצר או בינוני והפקדתם את כספכם בקופת גמל, תהנו מניהול הכספים שלכם על ידי אנשי מקצוע מנוסים שיעניקו לכם תשואה עבור השקעתכם.
יתרונות קופת גמל
הטבות מס למפקידים עצמאיים
שכירים המפקידים לקופת גמל למעמד עצמאי יכולים ליהנות מהטבות מס משמעותיות של זיכוי וניכוי. המדינה מעודדת חיסכון בקופות גמל ומעניקה זיכוי וניכוי במס לחוסכים.
המעסיק משתתף בהפקדות
במקרה של שכירים שרוצים להשקיע בקופת גמל, המעסיק משתתף בהפקדות (על פי חוזה העבודה) כך שהחיסכון שלכם גדל. מעסיק שמעכב או לא מעביר כלל את הכספים המיועדים לקופת הגמל, נחשב שמעסיק שמלין את שכר העובד. עם זאת, העובד והמעסיק יכולים להגדיל את ההפרשות – העובד רשאי להפקיד עד 7% משכרו בכל חודש והמעסיק יכול להפקיד 7.5% כתגמולים, ועוד 8.33% כפיצויים (מוגבל בתקרת שכר).
חיסכון לגיל פרישה
עם ההגעה לגיל פרישה ניתן למשוך את הכספים כסכום חד פעמי, בתשלומים או כקצבה חודשית קבועה. זה נותן לנו גמישות לאחר הפרישה כיצד להשתמש בכסף שחסכנו.
ניהול דינמי
ישנו מגוון רחב של מסלולי השקעה העומדים לרשותכם ומאפשרים לבחור את סוג ההשקעה לפי רמת הסיכון הרצויה וטווח ההשקעה הרצוי. ניתן לעבור בין קרנות השתלמות שונות ומסלולי השקעה שונים בכל רגע נתון, וללא כל תשלום מס או פגיעה בוותק שלכם.
שמירה על זכויות כספיות של הנפטר
חוסך בקופת גמל רשאי לבחור את האדם או האנשים שאליהם יועברו הכספים במקרה של מוות, ואף לשנותם מעת לעת. אנשים אלה נקראים מוטבים. יורשיו של עמית שנפטר יכולים להעביר את הכספים לקופת גמל עצמאית על שמם, וליהנות מחסכון הוני ונזיל בכל עת מבלי שהפעולה תיחשב כאירוע מס – בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה.