סוכן ביטוח הוא איש מקצוע שמוודא שאנשים מוגנים מפני מחלות מסכנות חיים או תאונות מצערות. הם מנהלים משא ומתן וקונים כיסוי שיתאים לכל צורך, בין אם אתה אדם שמחפש ביטוח בריאות או בעל עסק הזקוק להגנת רכוש.

תיאור תפקיד סוכן ביטוח

סוכני ביטוח מוכרים ומנהלים משא ומתן על ביטוח חיים, בריאות, רכוש או סוגים אחרים של ביטוח כדי להתאים לצרכים של לקוחותיהם. כסוכן ביטוח, אתה יכול לעבוד בחברת ביטוח, להפנות לקוחות למתווכים עצמאיים או לעבוד כמתווך עצמאי.

לשיווק יש חלק גדול גם בתפקידיו השוטפים של סוכן ביטוח. סוכני ביטוח מצליחים מיישמים אסטרטגיות שיווקיות לקידום פוליסות ביטוח חדשות ועדכניות. פעילויות שיווק הן גם חיוניות להבאת לקוחות חדשים לסוכנות שלך.

כסוכן ביטוח, אתה מפתח קשרים עם לקוחות פוטנציאליים באמצעות נטוורקינג והפניות. מערכות היחסים האלה הן הבסיס של העסק שלך. אתה יכול לפתח בסיס לקוחות לטווח ארוך דרך ערוצים רבים, כולל הפניות, שיחות קרות, דואר אלקטרוני, מדיה חברתית ודיוור. אתה יכול גם להציג בפני קבוצות במפגשים הקשורים לעבודה או לדבר בפומבי באירוע הקשור לביטוח. בנוסף למציאת לקוחות חדשים, כסוכן ביטוח, עליך לשמור על קשרים עם לקוחות קיימים. המוניטין שלך כסוכן ביטוח תלוי בהיותך נקודת קשר ראשונה אמינה כאשר הלקוח שלך צריך להגיש תביעה או להגדיל את הכיסוי שלו עקב אירועי חיים גדולים, כמו רכישת רכב חדש או הבאת ילד לעולם.

סוכני ביטוח חייבים להעריך את הצרכים של לקוחותיהם ולהציע תוכניות שיעמדו בקריטריונים, כמו גם את מצבם הפיננסי של הלקוחות. תוכלו לפתח הבנה של הצרכים והיכולת הפיננסית של הלקוחות שלכם על ידי תזמון פגישות, קביעת היקף הכיסוי וההשקעות הנוכחיות ובניית יעדים ארוכי טווח. בנוסף לקביעת צרכי הלקוח, עליך גם לפתח תוכנית הגנה על ידי ציטוט תעריפים לכיסוי מיידי ולמטרות ארוכות טווח.

איך לבחור סוכנות ביטוח?

בחירת סוכן הביטוח שמתאים לדאוג לצרכי הביטוח שלך לא צריכה להיות החלטה "אין דן דינו". אתה מחפש מערכת יחסים ארוכת טווח עם מישהו שאתה יכול לסמוך עליו. לא היית קונה מכונית בלי לעשות קניות בסביבה, ואתה לא צריך לבחור סוכן עצמאי בלי לעשות קצת מחקר מדי. אז מה כדאי לחפש?

דע את ההבדל בין סוכנים עצמאיים לסוכני ביטוח אחרים.

סוכן עצמאי עשוי להיות בעל עסק קטן המייצג מספר חברות ביטוח שונות. לעומת זאת, סוכנים המייצגים חברות ביטוח לאומיות גדולות הם עובדי החברה שלהם ומוכרים רק מוצרים מאותה חברה. חברת ביטוח ישיר מוכרת לך ישירות ללא סוכן, בדרך כלל באינטרנט. לסוכן עצמאי יש את ההזדמנות להתאים את המחיר והכיסוי בצורה הטובה ביותר לצרכים שלך, ואם חברת ביטוח תחרותית בשנה אחת אך לא בשנה הבאה, הסוכן העצמאי שלך יכול לצטט מובילים אחרים. לכן הם נקראים עצמאיים.

סוכנות ביטוח – בקש הפניות

הפניות ממשפחה, חברים ועמיתים הם מקום טוב להתחיל בו. כשאתה שואל בסביבה, גלה מדוע הם אוהבים את הסוכן העצמאי שלהם. שאל על שירות הלקוחות והמעקב שלהם, אם הסוכן ידידותי ובעל ידע. האם המדיניות שלהם נבדקת מדי שנה?

החלט אם המיקום חשוב לך

יכול להיות שחשוב לך שלסוכן העצמאי שלך יקבל בעיר שלך.
אתרי אינטרנט מלאים במידע. קרא על ההיסטוריה של הסוכנות, הביוס של הצוות, המלצות הלקוחות שלהם. בדוק אם האתר שלהם מספק מידע ביטוחי וגישה קלה להצעות מחיר, באינטרנט או בטלפון. אתרים יכולים לתת לך תחושה לגבי האישיות של הסוכנות, מה לדעתם חשוב וסוג שירות הלקוחות שהם מספקים.

סוכנות ביטוח – חפש אישורים

סוכן עצמאי בעל ידע יכול לספק את העצות הדרושות לך כאשר אתה מחליט איזה כיסוי ומגבלות אתה צריך כדי להגן על המשפחה שלך ועליך. חפש סוכנים עצמאיים שיש להם אותיות ליד שמם בכרטיס הביקור שלהם. אלה מייצגים כינויים מקצועיים, כגון יועץ ביטוח מוסמך, חתם רכוש ופצועים מוסמכים, כדי לשמור על אישורים אלה, סוכנים עצמאיים חייבים לקחת שיעורי המשך.

ראיין את הסוכנים העצמאיים.

עליך לראיין את הסוכנים העצמאיים שאתה שוקל. אישיות חשובה מכיוון שאתה צריך לאהוב את הסוכן איתו אתה הולך לעבוד, פוטנציאלי למספר שנים. אתה צריך להרגיש כבוד לידע שלהם ולקבל תחושה של היושרה שלהם.

ידע ואמון הם המפתח.

זה לא כל כך פשוט לקבוע ידע ואמון כי התכונות הללו מתבססות עם הזמן. אבל אתה יכול להתחיל בלבקש מהסוכנים העצמאיים שאתה שוקל להסביר את המוצרים שהם מוכרים וכיצד הם קובעים אילו מוצרים, כיסויים ומגבלות אתה צריך. זה ייתן לך תחושה טובה לגבי האופן שבו הסוכן עושה עסקים.
זכור כי מערכת היחסים שלך עם סוכן עצמאי טוב צפויה להימשך זמן רב, ולכן כדאי להקדיש זמן לבחור את הגורם המתאים לך.

כסוכן עצמאי שלך, התפקיד שלנו הוא לעזור לך לבחור את הכיסויים והמגבלות הטובים ביותר ועם הפרמיות התחרותיות ביותר ממגוון חברות הביטוח שאנו מייצגים.

סוכנות ביטוח – שימו לב

מומחי ביטוח צריכים להימנע מלומר שהסיכון של הלקוח שלהם מכוסה, או שיינתן כיסוי להפסד. הצהרות או הבטחות אלו עלולות לחשוף את הסוכן או המתווך לאחריות להחלטות שהתקבלו על ידי ישות נפרדת לחלוטין.

הפוסט סוכנות ביטוח מיהו סוכן הביטוח ומה תפקידו? הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

סוכן ביטוח פנסיוני – אחת השאלות הנפוצות ביותר שנשאלות בנושא פנסיה היא "באיזו קרן פנסיה עלי לבחור". זו שאלה מנוסחת גרוע וכללית מדי – קצת כמו לשאול "איפה אני צריך לגור?" – אבל בכל זאת ננסה להתייחס לזה כאן.

הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לקרוא בעיון את המידע כאן על מבני הקרנות השונות (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל), או לדון על כך עם סוכן ביטוח. זה אמור לעזור לצמצם בצורה דרסטית את השאלה. להחלטה זו, תצטרך לקחת בחשבון את נסיבות החיים הספציפיות שלך, למשל:

אילו ביטוחים אתה רוצה לקנות?

האם למשפחה שלך יש צרכים מיוחדים? למשל, אם אתה רוצה להעניק תשלום ביטוח חיים למישהו אחר מלבד בן/בת זוגך וילדיך מתחת לגיל 21, תצטרך ביטוח מנהלים.

האם יש לך מצב בריאותי קיים?

זהו שדה מוקשים מורכב מסוג זה שזקוק לייעוץ מקצועי מותאם מסוכן פנסיה/ביטוח.

הדבר הבא שצריך להבין הוא שאתה לא צריך לבחור רק אחד מסוגי הקרנות האלה. אתה יכול לפצל את השכר שלך בכל פרופורציה ולתרום X לקרן פנסיה ו-Y לקופת גמל, למשל. הרבה סוכני ביטוח ממליצים על כך מכיוון שהוא מגוון בין סוגי הביטוח השונים: ביטוחים קולקטיביים (הניתנים באמצעות קרן פנסיה) וביטוחים אישיים (הניתנים באמצעות ביטוח מנחלים).

דבר נוסף שצריך להבין הוא שאתה תמיד יכול לשנות את דעתך מאוחר יותר. לעתים קרובות הדבר החשוב לעשות הוא רק להקים פנסיה – המעסיק צריך להגדיר פנסיה בשלושת החודשים הראשונים או עד סוף השנה הקלנדרית (המוקדם מביניהם), והאינטרס שלך להקים אחד כזה כדי שהם יוכלו להתחיל להפקיד בו. כל עוד יש לו עמלות סבירות, כנראה שזו לא בחירה נוראית.

סוכני פנסיה

סוכן פנסיוני הוא מישהו שאתה נפגש איתו שעוזר לך להחליט כיצד להקצות את הפנסיה ועוזר לך לנווט בכל ההחלטות השונות הנדרשות. הם גם מתממשקים עם מנהלי הקרנות כדי שתוכל להקים את הקרנות, וחוסך לך קצת מאמץ.

בדרך כלל הם מרוויחים כסף על ידי תשלום מחברות הביטוח כדי להשיג להם לקוחות. לחלופין, הם עשויים להרוויח כסף על ידי חיוב ממך על הפגישה. הרבה אנשים מאשימים את הסוכנים הפנסיוניים שיש להם אינטרס פיננסי בקרנות שהם ממליצים עליך. לפי החוק הם אמורים להיות חסרי פניות, והם גם נדרשים להראות לך פירוט של כמה אנשים הם הפנו לכל קופה. הניסיון האישי שלי הוא שסוכנים הם חבורה מגוונת: החל ממומחים מוכשרים ומועילים באמת ועד מטומטמים מוחלטים.

אני ממליץ בחום לשאול אותם שאלות על מערכת הפנסיה בישראל ולמה הם ממליצים את ההמלצות שהם ממליצים. אל תרגישו לחוצים לקבל החלטות כלשהן, וקח כמה זמן שצריך עד שתבין. אתה יכול לבקש פגישה איתם בכל עת כדי לעבור שוב על הדברים – לא רק בתחילת העסקתך.

היתרונות העיקריים של שימוש בסוכן

לימוד מידע חדש על פנסיה בישראל
קבלת ייעוץ מותאם לנסיבות הספציפיות שלך, כולל היבטים שאולי לא חשבת עליהם (רק סוכנים מורשים לתת לך עצה זו)
לא צריך להתמודד עם כל הבירוקרטיה של פתיחת כספים, המשכיות בהחלפת מקום עבודה וכו'.

סוכן ביטוח פנסיוני – זכויות פנסיה

• אתה יכול לבחור סוכן פנסיוני משלך. זה לא חייב להיות זה שסופק על ידי המעסיק שלך.
• אתה לא חייב להשתמש בסוכן פנסיוני בכלל. ניתן להתממשק ישירות עם מנהלי הקרנות.
• אתה יכול לבחור קרן פנסיה משלך. זה לא חייב להיות כזה שהומלץ על ידי המעסיק או על ידי הסוכן הפנסיוני.
• אתה יכול לבחור במסלול (מסלול השקעות) לפי קרן הפנסיה שלך ולשנות זאת בכל עת.
• אתה יכול להעביר את החיסכון הפנסיוני הקיים שלך לקרן אחרת בכל עת.
• כלל 6 חודשים: אם אין לך עדיין פנסיה, המעסיק רשאי שלא להפריש לפנסיה במשך 6 החודשים הראשונים לעבודתך.
• כלל 3 חודשים: אחרת, על המעסיק לשלם עבורך פנסיה תוך 3 חודשים מהתחלתך בחברה, או לפני תום השנה הקלנדרית, המוקדם מביניהם. תשלומי הפנסיה מכסים את משכורתך מהיום הראשון.
• המעסיק מחויב להעביר את ההפקדות לפנסיה לקרן הפנסיה תוך 30 יום מתום החודש עבורו משלמים לך. לפיכך, עבור תלוש השכר של מאי, יש להפקיד את ההפקדות לפנסיה עד ה-30 ביוני. אם לא יעשו זאת, זה נחשב הלנת סחר, הלנת שכר, שהיא עבירה פלילית.

הפוסט סוכן ביטוח פנסיוני – בחירת פנסיה, סוכנים וזכויות הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

ביטוח מפני אובדן כושר עבודה הוא ביטוח שנועד להבטיח למבוטח גמלה חודשית במקרה שיאבד את כושר עבודתו עקב מחלה, תאונה או סיבות אחרות, לתקופה ממושכת או לחילופין באופן קבוע.

הגמלה המשולמת במסגרת הביטוח מטרתה להחליף את ההכנסה מעבודה שאבדה, ולכן תקבע ברוב המקרים בהתאם להכנסה זו. ביטוח מפני אובדן כושר עבודה נכלל על פי חוק, כחלק אינטגרלי מקרן הפנסיה, ובתוכניות ביטוח פנסיוני אחרות על המבוטח לרכוש אותו בנפרד, תמורת פרמיה מתאימה.

אובדן כושר עבודה מקנה למי שאיבד את היכולת שלו להתפרנס זכויות שיגנו עליו –

קצבת נכות כללית מביטוח לאומי

קצבת שירותים מיוחדים למי שמחלתו מגבילה אותו בתפקוד יומיומי והופכת אותו לסיעודי

קצבת אובדן כושר עבודה בחברת הביטוח

פטור ממס הכנסה למי שדרגת נכותו מעל 90%.

החיים אינם צפויים ואובדן כושר עבודה בהחלט עלול לתפוס אותנו לא מוכנים, לסיטואציה שכזו אם חס וחלילה תבוא, כדאי להיות מוכנים ולדעת את הזכויות שמגיעות לנו.
חשוב לדעת שעל מנת שהמבוטח יקבל תגמול חודשי עליו להוכיח כי איבד 75% מכושרו לעבוד.

הגדרת אובדן כושר עבודה על פי החוק

ההגדרה החוקית המחייבת של אובדן כושר עבודה לפי הרוב מכריע פוליסות הביטוח הפרטיות הן מצב של חוסר יכולת לעבוד בהתאם למקצוע, ניסיון והשכלה של בעל הפוליסה – המבוטח.

סוגי פוליסות

יש פוליסות שמבטחות אובדן כושר עבודה ספציפי לגבי העיסוק בו עסקת לפניי האובד, אך מרבית הפוליסות בוחנות האם האדם איבד את יכולתו לעבוד בכלל – בכל עיסוק סביר אחר.

פוליסה לפי עיסוק סביר – במסגרתה תיבחן הסוגיה, האם אדם מסוגל לבצע את עבודתו וכן כל עיסוק סביר אחר התואם להכשרתו המקצועית והשכלתו.

מהו עיסוק סביר – על פי הפסיקה מדובר בעיסוק המתאים לניסיונו של המבוטח, השכלתו, עיסוקו הקודם, למשכורת אותה קיבל.

פוליסה עיסוקית – במסגרתה תבחן יכולת המבוטח לעבוד בתפקיד בו עבד לפני שאיבד את כושרו לעבוד.

מה חשוב לבדוק בפוליסה

האם ביטוח אובדן כושר העבודה מבטח על חוסר היכולת לעבוד במקצוע המדובר או בכל מקצוע אחר.
האם התשלום במקרה של אובדן כושר עבודה ישולם מהיום הראשון בו לא נאבד את היכולת להגיע לעבודה, או רק לאחר 90 ימים.
האם יש בפוליסה רכיב המפצה גם באובדן חלקי של חוסר יכולתי לעבוד.
האם ישנו קיזוז של תגמול המתקבל מביטוח לאומי עקב איבוד יכולת העבודה.
מומלץ מאוד לבדוק שהשכר המבוטח תואם את השכר החודשי שקבלנו.

באילו מקרים חברות הביטוח מסרבות לתביעות של אובדן כושר עבודה

במקרה בו המבוטח למעשה אינו באמת באובדן כושר עבודה.
מידע כוזב – בזמן ההצטרפות לביטוח לא גילה המבוטח פרטים אודות מצבו הרפואי.
מקרה ביטוח שקרה קודם להצטרפות – חברת הביטוח תטען כי אובדן כושר העבודה התרחש טרם לצירוף של המבוטח לביטוח.

איבדת את כושר העבודה – מה עושים?

נא להכין תיק רפואי מלא בו נמצאים סיכומים רפואיים אשר מגדירים את מהות הפגיעה שלכם, נא לצרף אישורי מחלה ואישור מרופא תעסוקתי אשר קובע כי המבוטח אכן איבד את יכולתו לעבוד.

ביטוח לאומי – נא לבדוק האם יש מקום לקבלת קצבאות נוספות מביטוח לאומי – נכות כללית או נפגעי עבודה.

נא להגיש תביעה לחברת הביטוח – יש למלא כהלכה את טופס התביעה וחשוב מאוד כמובן לצרף את החומר הרפואי וכל החומר שהתבקשתם להוסיף.

נקודות בעייתיות בפוליסות שמומלץ לדעת

פוליסות שונות עלולות להקשות על מבוטחים לקבל את התשלומים המגיעים להם במקרה של אובדן כושר עבודה. הדבר עלול להיות מתסכל, במיוחד לאור העובדה שהאדם הפרטי אינו בקיא במושגי הביטוח השונים, עקב כך חשוב מאוד לברר מראש כמה שיותר פרטים אודות הפוליסות השונות. כדאי ורצוי להערך לקשיים אפשריים בקבלת התשלומים ולהגיע מוכנים.

התשלומים המוענקים על ידי הביטוח הלאומי במקרה של אובדן כושר עבודה עלולים להיות בעייתיים מכיוון שאינם בהכרח מעניקים פיצויים בגובה השכר או בקירוב, דבר זה בהחלט עשוי להביא להרעת תנאי החיים של המבוטח.

פוליסת עיסוק סביר הנה פוליסה בה עשויים להעלות קשיים רבים בהוכחת חוסר יכולת עבודה בעיסוק סביר אחר, זאת מתוך העובדה שבית המשפט לרוב מעדיף לקבל כל עיסוק סביר בו יכול המבוטח לעבוד, אפילו במקרה בו לא עסק במקצוע זה מעולם. יש לשים לב למקרים אלו.

תקופת ההמתנה לקבלת התשלומים הביטוחיים עלולה להיות מסובכת. מרבית חברות הביטוח מתפקדות תחת סעיף פרנצ'יזה, סעיף זה קובע כי ישנה תקופת המתנה החל מרגע תחילת האירוע הביטוחי ועד לקבלת הכיסוי הביטוחי.

מהצד השני של המטבע, רוב חברות הביטוח מציעות לעובדים כיסוי ביטוחי עם תקופת המתנה קצרה משמעותית, בתוספת תשלום לפרמיה החודשית כמובן.

מתי הביטוח למעשה מתחיל לפעול?

שימו לב – כאשר המבוטח איבד את כושר עבודתו עקב תאונה הביטוח נכנס לתוקף באופן מיידי.
חשוב מאוד לדעת כי הגדרה של תאונה ברוב פוליסות הביטוח הינה אירוע פתאומי חיצוני, בניגוד לצורך העניין במקרה של אובדן כושר עבודה לאור מחלה, במקרה זה הכיסוי הביטוחי יכנס לתוקף בכפוף לתקופת הכשרה, שברוב פוליסות הביטוח מדובר בתקופה של 3 חודשים.

החלטתם להגיש תביעה – כיצד מתחילים את התהליך

טרם הגשת התביעה מומלץ להתייעץ עם סוכן הביטוח שלך ולהבין את תהליך התביעה ומהן הזכויות שמגיעות לך.
יש להמציא את כל המסמכים הרפואיים אשר מתארים את המצב הבריאותי הקיים והשלכותיו על תפקודך, עד לכדי אובדן היכולת לעבוד כהלכה.
על עובדים שכירים צריכים לצרף תלושי שכר מהשנה האחרונה, ועצמאים דו"ח שנתי קודם כפי שהוגש למס ההכנסה. על המבוטח למלא ולהגיש טופס תביעה סטנדרטי איתו יצרף העתק המחאה לצורך אימות חשבון בנק.

הפוסט ביטוח אובדן כושר עבודה הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

להלן רשימה של מחלות קשות

שבץ, פוליו, סרטן, צנתור, שיתוק, עיוורון, אילמות, חירשות, פרקינסון, ניתוחי לב, גידול במוח, דלקת במוח, איבוד גפיים, כוויות קשות, טרשת נפוצה, פגיעה מוחית, מחלה סופנית, תרדמת (קומה), השתלת איברים, דלקת קרום המוח, ניתוח אבי העורקים, ניוון שרירים + ALS.

יחס עלות אל מול תועלת

ביטוח מחלות קשות הוא לא ביטוח יקר במיוחד, אך למרות זאת אנשים רבים נמנעים מלעשות אותו, כי מדובר בכל זאת בביטוח אסונות ומי מאיתנו רוצה להתעסק בנושאים של חיים או מוות.
אך חשוב לדעת שמדובר בהוצאה של כמה עשרות שקלים בחודש, בהחלט לא הוצאה שתעיק על מצבכם הכלכלי, ובמידת הצורך מהווה כחבל הצלה אם חס וחלילה תצטרכו אותו. באופן חד משמעי מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות במיוחד לאור אחוזי התחלואה העולים של מחלת הסרטן. בנוסף, אנשים שבקרב משפחתם ישנה היסטוריה של מחלה קשה מסוימת כתוצאה מסיבות גנטיות, גם הם נוטים לבטח את עצמם ולא לקחת סיכונים שלא לצורך.

נקודות שמומלץ לקחת בחשבון לפניי רכישת הביטוח

• האם אני מכוסה מספיק, יכול להרשות לעצמי לשלם על ביטוח נוסף?
• האם הביטוחים שברשותי כוללים כיסוי של מחלה קשה?
• אם חס וחלילה אאלץ להפסיק לעבוד, האם אני אוכל לעמוד בכך כלכלית ללא סיוע?

כעת לאחר שעניתם לעצמכם על השאלות, וככנראה שהחלטתם לעשות ביטוח מחלות קשות, מומלץ לבצע השוואה בין סוגי הביטוח השונים.
כיום, ישנם שני סוגים עיקריים לביטוח מחלות קשות – ביטוח למחלת הסרטן וביטוח מורחב למספר רב של מחלות. הביטוח הראשון מעניק פיצוי כספי במקרה והתגלתה המחלה הספציפית הזו והביטוח השני מעניק פיצוי בעת גילוי של מחלות אחרות.
כל חברת ביטוח מציעה פיצוי בגובה שונה ורק במקרים ובשלבים ספציפיים של גילוי המחלה. לכן יש לשים לב לעשות השוואת ביטוח מחלות קשות ברצינות רבה, על מנת להחליט מי תהיה החברה המבטחת שלכם.

כיצד עושים השוואת ביטוחי מחלות קשות

מהו גובה הפיצוי שחברת הביטוח שבחרתם מציעה? לרוב הפיצוי עומד על כ-200,000 ש"ח אך בהחלט ישנם חברות שיציעו יותר או אולי פחות… מומלץ לבצע השוואה בין פוליסות שמציעות את אותו גובה פיצוי.

מספר הכיסויים

מה כולל הביטוח שבחרתם? מספר המחלות הכלולות בפוליסות משתנה בין חברות הביטוח השונות.
בחרו אילו מחלות אתם מעדיפים שיהיו כלולות בפוליסה, והשוו בין פוליסות הכוללות רק את הכיסויים בהם אתם מעוניינים.

סעיפים חריגים

חברות ביטוח לעיתים מכניסות כל מיני סעיפים נוקשים בפוליסות שלהן אשר מאפשרים להן לא לשלם ולהעניק פיצוי במקרים מסוימים. ככל שיש יותר סעיפים כאלו, כך קשה יותר לדרוש מחברת הביטוח את הכסף שלכם.
שימו לב לכל החרגה יוצאת דופן, מנעו מעצמכם התקשרות עם חברת ביטוח שמלכתחילה לא נראית לכם.

אמינות

הדבר החשוב ביותר שיש לקחת בחשבון כשאתם בתהליך חיפוש של חברת ביטוח עבור מחלות קשות היא רמת השירות והאמינות של החברה המבטחת.

לא משנה אם תצליחו למצוא ביטוח מאוד זול או יקר יותר, אך זה לא יעזור לכם ברגע האמת אם תחליט חברת הביטוח תערים קשיים ולא תרצה לשלם את הפיצוי שמגיע לכם.
חשוב לזכור שחברות ביטוח הן עסק לכל דבר, והמטרה שלהן בסופו של דבר היא לשלם למבוטחים שלה כמה שפחות.
מומלץ לעשות מחקר שוק ולבחור בחברת הביטוח שנראית לכם אמינה ובעלת כמה שפחות תלונות.

לסיכום הדברים –

מטרת ביטוח מחלות קשות הוא להעניק פיצוי כספי במקרה שחלילה מתגלה מחלה כלשהי אשר משפיעה ומשנה את חייכם. גובה הפיצוי מחברת הביטוח נקבע לפי גובה הכיסוי שנסגר עם חברת הביטוח וסוג המחלה שהתגלתה. (על מנת לאמוד את סכום הפיצוי הצפוי, ניתן לקחת את סכום הוצאות הבית החודשי X 12 חודשים) מטרת הביטוח להעניק זמן החלמה שקט, וללא דאגות כלכליות בעת שיש צורך להתחיל טיפולים רפואיים אינטנסיביים ואו אגרסיביים, שמשפיעים על היכולת להתפרנס.

הפוסט ביטוח מחלות קשות – נקודות שחשוב לקחת בחשבון הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

כפל ביטוחים

ביטוח כפול מתייחס למצב שבו לאדם יש יותר מפוליסת ביטוח אחת המכסה את אותו סיכון. לדוגמה, אם לאדם יש שתי פוליסות ביטוח שונות ששתיהן מכסות את רכבו, הוא ייחשב כבעל ביטוח כפול.

כפל ביטוח יכול להתרחש בכוונה או שלא בכוונה. במקרים מסוימים, אדם עשוי לחפש בכוונה מספר פוליסות ביטוח כדי להבטיח שהן מכוסות כראוי במקרה של אובדן. במקרים אחרים, אדם עלול להיות בעל מספר פוליסות ביטוח המכסות את אותו סיכון, בשל חוסר מודעות או אי הבנה של הכיסוי שלהם.

ביטוח כפול יכול להיות בעייתי ממספר סיבות. בעיה אחת היא שזה יכול להוביל לבלבול לגבי איזו פוליסת ביטוח אחראית לכיסוי הפסד מסוים. זה יכול להיות בעייתי במיוחד אם לשתי פוליסות הביטוח יש תנאים והגבלות שונים, שכן ייתכן שלא ברור באיזו פוליסה יש להשתמש כדי לכסות הפסד מסוים.

בעיה נוספת עם כפל ביטוח היא שזה יכול להוביל לביטוח יתר של אדם. במקרה זה, ייתכן שאדם משלם עבור מספר פוליסות ביטוח המספקות כיסוי חופף, מה שעלול לגרום להוצאות מיותרות.

ישנן מספר דרכים להימנע מביטוח כפול. אפשרות אחת היא לבחון את כל פוליסות הביטוח שלך בקפידה כדי לוודא שאינך מכוסה שלא ביודעין במספר פוליסות. זה עשוי להיות מועיל להתייעץ עם איש מקצוע בתחום הביטוח או להשתמש בכלי כגון רשימת ביטוח כדי לסייע בזיהוי פערים פוטנציאליים בכיסוי.

אפשרות נוספת היא לשקול אגד את פוליסות הביטוח שלך. חברות ביטוח רבות מציעות הנחות לאנשים שרוכשים מספר פוליסות מאותו ספק, כגון ביטוח רכב ודירה. אגירת הפוליסות שלך יכולה לא רק לעזור לך לחסוך כסף, אלא היא גם יכולה לעזור למנוע כפל ביטוח על ידי הבטחת כל הכיסוי שלך תחת קורת גג אחת.

חשוב גם לתקשר עם ספק הביטוח שלך לגבי כל שינוי בכיסוי או בפרופיל הסיכון שלך. לדוגמה, אם אתה רוכש רכב חדש או מבצע שיפוץ גדול בביתך, ייתכן שיהיה צורך לעדכן את הכיסוי הביטוחי שלך כך שישקף את השינויים הללו. אם תעדכן את ספק הביטוח שלך, תוכל לעזור להבטיח שאינך מכוסה בטעות בפוליסות מרובות.

לסיכום – כפל ביטוחים

ביטוח כפל מתייחס למצב שבו ליחיד יש יותר מפוליסת ביטוח אחת המכסה את אותו סיכון. זה יכול להיות בעייתי בגלל בלבול באיזו פוליסה יש להשתמש לכיסוי הפסד ופוטנציאל לביטוח יתר. כדי למנוע כפל ביטוח, חשוב לבחון היטב את פוליסות הביטוח שלך, לשקול שילוב של הפוליסות שלך וליצור קשר עם ספק הביטוח שלך לגבי כל שינוי בפרופיל הסיכון שלך.

הפוסט מה זה כפל ביטוחים? ואיך להמנע מכפל בביטוחים שלכם? הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה – רוב האנשים לא מכירים לעומק את המושג "ביטוח מנהלים" ויש כאלו שנוטים לטעות במשמעות שלו, אנחנו כאן בכדי לעשות לכם סדר.

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה – ביטוח מנהלים מהו?

ביטוח מנהלים הוא מאפיקי החיסכון הפנסיוני הניתנים בישראל. ביטוח המנהלים מיועד לתשלום פנסיה חודשית בגיל הפרישה. ביטוח מנהלים החוסך יזכה גם לביטוח חיים ויש אפשרות להוסיף לביטוח המנהלים גם ביטוח אובדן כושר עבודה. מרכיבי הביטוח ניתנים לשינוי בהתאם למבוטח בביטוח המנהלים.

ביטוח מנהלים מנוהל על ידי חוזה אישי בין החברת הביטוח למבוטח. בביטוח המנהלים החוזה קבוע ואינו ניתן לשינוי כלל. אחד היתרונת בביטוח המנהלים זה שאם במידה והחוזה שנחתם הוא לטעמכם ומתאים לכם, התנאים בחוזה ילכו איתכם עד גיל הפרישה.

עקב החוזה המחייב והקבוע בין המבוטח לחברת הביטוח, לא ניתן לעבור חברת ביטוח ולשמור את תנאי חוזה הפוליסה שלכם.

בביטוח המנהלים שלכם ניתן גם לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה כאשר בעת ההצטרפות טרם ניסוח החוזה, העובד יקבל שאלון שעליו למלא. השעון יכלול בתוכו הצהרת בריאות שעל המבוטח למלא, ובהתאם למצבו הבריאותי, גילו ועיסיקו של המבוטח, תקבע לו עלות הביטוח.

בביטוח המנהלים ישנו יתרון יחודי שאין באף מסלול פוליסה אחר, והוא ביטוח עיסוק ספציפי, כך שאם המבוטח בביטוח המנהלים יחווה אבדן כושר עבודה במקצוע ובעיסוק הספציפי שלו, הוא יזכה לפיצויי במסגרת ביטוח אבדן כשר העבודה.

ביטוח חיים לא ניתן במסגרת ביטוח המנהלים שלכם, אלא עליכם לרכוש אותו ככיסוי נוסף, זאת אומרת שביטוח חיים תצטרכו לרכוש באופן פרטי.

קרנות פנסיה

תכנית פנסיה היא הטבה לעובדים המחייבת את המעסיק להפריש באופן קבוע למאגר כספים המופרש על מנת לממן תשלומים המשולמים לעובדים הזכאים לאחר פרישתם.

בשנת 2008 נכנס לתוקף צו ההרחבה לפנסיה חובה, המחייב מעסיקים להפקיד הפרשות לפנסיה עבור עובדיהם. הצו מאפשר לכל עובד לחסוך לקראת פרישה באמצעות קרן פנסיה ו/או קופת גמל. כמו כן, התקבל תיקון לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, לפיו כל הפרשת תגמולים תיחשב כקצבת פרישה.

קרנות הפנסיה הישראליות משלמות לכל עמית גמלה לכל החיים בעת פרישתו. אם עמית צבר סכום המקנה לו קצבת זקנה העולה על קצבת המינימום (שעומדת כיום על 3,850 ₪), אזי רשאי העמית למשוך את יתרת הכספים כתשלום חד פעמי.

הפוסט ביטוח מנהלים או קרן פנסיה – מה כדאי עבורנו? הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

מערכת הבריאות בישראל היא אוניברסלית, וכל ישראלי חייב להשתתף בה. עם זאת, המערכת הציבורית לא מכסה הכל. ישראלים יכולים לבחור ב"ביטוח משלים" באחת מארבע קופות החולים בארץ, או לבחור בביטוח פרטי שנקנה מחברת ביטוח. זה מכסה דברים כמו תוכניות שיניים ואופטיות, שאינן תחת התוכנית הציבורית.

כל תושב יכול לבחור אחת מארבע קופות החולים (כללית, לאומית, מכבי ומאוחדת) ללא קשר לגיל, מצב/מצבים קיימים או מצב בריאותי. התכניות מספקות סלי שירותים בסיסיים זהים, כנדרש בחוק, אך זמינות השירותים עשויה להשתנות לפי מיקום. אלה כוללים ביקורי רופא, שירותי אבחון ומעבדה, אשפוז כולל לידות והנחות על תרופות מרשם. שימו לב שלא כל סוג של שירות, טיפול או מרשם זמין בסל. ניתן לרכוש ביטוח משלים (ביטוח משלים) מקופת החולים שלך על מנת לקבל כיסוי רחב יותר כולל תוכניות שיניים ואופטיות. הביטוח המשלים אינו בחינם והשירותים הזמינים ישתנו בהתאם לקופת חולים.

מה מכסים שירותי הבריאות הציבוריים?

כל אחד מארבעת ארגוני הבריאות הרשמיים מציע רשימה אחידה של שירותי בריאות. הם כוללים

• אבחון וטיפול רפואי (כולל שימוש לרעה בסמים ואלכוהול);
• רפואה משפחתית ומונעת;
• אשפוז (כללי, יולדות, פסיכיאטרי וכרוני);
• ניתוח (כולל ניתוח אלקטיבי);
• השתלות;
• ציוד ומכשירים רפואיים;
• עזרה ראשונה והובלה למתקנים רפואיים;
• מיילדות וטיפולי פוריות;
• תרופות (כולל חלקן למחלות קשות) המאושרות על ידי סל הבריאות הלאומי (מתעדכן מדי שנה);
• טיפול במחלות כרוניות ושירותים פרא-רפואיים;
• פיזיו וריפוי בעיסוק;
• טיפול נפשי;
• טיפולי הפריה חוץ גופית לשני הילדים הראשונים עד גיל 45 והפלות.

עלויות ביטוח בריאות חובה

מערכת הבריאות בישראל ממומנת באמצעות מיסים ומימון ממשלתי. שכירים ועצמאים תורמים 3.1% מהכנסתם למימון מערכת הבריאות (עד למקסימום של 5,804 ₪). מעסיקים מנכים אוטומטית ממשכורות העובדים שלהם בעוד שהעצמאים חייבים לדאוג לתשלומים. הפרשות הגמלאים מנוכים מהפנסיה, וכל המקבל דמי אבטלה משלם גם דמי אבטלה. הממשלה, לעומת זאת, מוציאה 60% על מערכת הבריאות שלהם, וזה נמוך מהממוצע של מדינות ה-OECD.

האם חייב ביטוח בריאות בישראל?

לא, ביטוח בריאות פרטי בישראל הוא אופציונלי. זה תלוי לחלוטין מה הצרכים והנסיבות הכלכליות שלך. אם אתה כן רוצה לקבל ביטוח משלים נוסף מהקופה שלך, הם לא יכולים למנוע מאף אחד לקבל אותו והם לא יכולים להפלות לרעה מישהו עם תנאים קיימים, עד כה על הוזלת ביטוח בריאות

הפוסט הוזלת ביטוח בריאות – איך עובדת מערכת הבריאות בישראל? הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

ביטוח תאונות אישיות נועד להגן כלכלית על עצמך או על יקיריכם במקרה של תאונה או נכות. התביעות הנפוצות ביותר על פוליסות מסוג זה היא בדרך כלל מעצם שבורה או מכוויה חמורה כתוצאה מתאונת דרכים.

הפיצוי המשולם נועד לסייע לך בכל עלויות הטיפול וכן לכסות הוצאות אחרות או אובדן הכנסה ראשוני; עם זאת יש לך את היכולת להשתמש בכסף לכל מטרה שתרצה. מכיוון שביטוח ההכנסה שלך לנכות (מביטוח לאומי או מתוכניות פרטיות) ייכנס לתוקף רק לאחר 3 או 6 חודשים, פוליסה זו מציעה תמיכה כלכלית בזמן שאינך בעבודה ולא מקבל הכנסה נוספת מלכתחילה. למרות שזה עשוי למשוך יותר אנשים עצמאיים, מדיניות זו זמינה לכולם.

ביטוח תאונות אישיות יכול לכסות ילדים ומבוגרים כאחד. בנוסף, בשל העובדה שמדובר בפוליסה ממוקדת תאונות, אדם נדרש רק לענות על הצהרת בריאות ואורח חיים קצרה מאוד, מה שהופך את החיתום לפשוט יחסית.

איך עובד ביטוח תאונות?

ראשית, עליך להבין את ההבדל בין ביטוח תאונות לביטוח בריאות. ביטוח בריאות מכסה אותך על הטיפול המיידי שאתה מקבל לאחר תאונה, בעוד ביטוח תאונות מכסה כל נטל כלכלי שנגרם לך עקב התאונה. זה יכול לכלול תשלומים בבתי חולים, פיזיותרפיה, שירותים אחרים שאינם מכוסים על ידי ביטוח הבריאות שלך וכל דמי כיס מהתאונה.

מה מכסה ביטוח תאונות?

ביטוח תאונות דרכים מכסה פציעות מתאימות, שעשויות לכלול איבר שבור, אובדן איבר, כוויות, חתכים או שיתוק. במקרה של מוות בתאונה, ביטוח תאונות משלם כסף למוטב המיועד לך. בעוד שחברות ביטוח בריאות משלמות לספק או למתקן שלך, ביטוח תאונות משלם לך ישירות.

מה לא מכסה ביטוח תאונות אישיות?

ביטוח תאונות דרכים מכסה את בעל הפוליסה ומתמקד בפערים שביטוח רפואי גדול או ביטוח מחלות קשות אינם מסוגלים לכסות. כמו כן, חיוני להכיר את הגבולות של פוליסות תאונות. הנה כמה דברים שלא מכוסים.

• אם אתה נקלע לתאונה בגלל מחלה או מחלה, כמו משהו שגורם לאי ספיקת לב או התקפים, סביר להניח שאינך מכוסה.
• המדיניות בדרך כלל לא כללה פציעות עקב ספורט אתגרי כמו קפיצת בנג'י או צלילה.
• לא תהיה מכוסה אם הפציעה מתרחשת תוך כדי ביצוע פעולות לא חוקיות או פליליות.
• אם האירוע התרחש בזמן שהיית תחת השפעת אלכוהול או סמים, לא תקבל תשלום.
• המדיניות מכסה אותך רק לאחר שתהפוך לפעיל. לכן, הם לא משלמים על פציעות שנגרמו לפני שהפעלת את הפוליסה ושילמת את הפרמיה הראשונה שלך.
• פציעות עצמיות לעולם אינן מכוסות על ידי הפוליסות.

מדוע ביטוח תאונות אישיות חשוב?

חשוב שתהיה לך תוכנית גיבוי אם אינך יכול לעבוד עקב תאונה ואם אתה מתמודד עם עלויות שאינן מכוסות על ידי תוכניות ביטוח אחרות.

להלן חמש סיבות מדוע פוליסת ביטוח תאונות חשובה.

• זה מכסה דברים שאינם כלולים בתוכניות הרגילות או לטווח קצר שלך לביטוח רפואי. לדוגמה, אם אתה צריך שיקום או ציוד כמו כיסא גלגלים או קביים, אתה עשוי לקבל טיפול רפואי.
• חיתום ביטוח רפואי יכול להיות מפלה מכיוון שלעתים הוא מסרב לכסות פציעות עקב תנאים קיימים. עם זאת, כיסוי ביטוח תאונות אינו כרוך בחיתום, ולכן אין מגבלות כאלה.
• אם אתה עצמאי ואין לך ימי מחלה או פיצויי עובדים, פוליסת שיפוי קבוע יכולה לכסות אותך על הימים שבהם אינך מסוגל לעבוד.
• עם הכיסוי הנכון, לא תצטרך לדאוג מפציעות שימנעו ממך לעבוד. אתה יכול לחיות את חייך כרגיל בידיעה שיש לך כיסוי נוסף.
• בניגוד לביטוח רפואי, ביטוח תאונות יכול להיות זול בהתאם למדינה ולכיסוי שאתה צריך.

הפוסט ביטוח תאונות אישיות האם כדאי – מהו בטוח תאונות אישיות הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

מה זה אובדן כושר עבודה?

אובדן כושר עבודה זמני – עובד המאבד את כושרו לעבוד עקב מחלה או תאונה עלול למצוא את עצמו במצב של אובדן הכנסה ופרנסה. על מנת למנוע תרחיש זה כל תושבי ישראל מבוטחים מפני אובדן כושר עבודה עקב מחלה או תאונה על ידי ביטוח לאומי, זאת באמצעות הפקדת חובה חודשית באמצעות תלוש המשכורת. הפקדות אלו מכסות סוגים רבים ושונים של ביטוח לאומי: אבטלה, קצבאות זקנה, קצבאות ילדים, פשיטת רגל של מעסיק, שירות מילואים, חופשת לידה – רק כדי למנות כמה מהם).

בנוסף לביטוח לאומי, מעסיקים רבים מבטחים את עובדיהם בביטוח אובדן כושר עבודה, למרות שזה לא חובה. עובדים יכולים לרכוש גם ביטוח אובדן כושר עבודה באופן פרטי. כל התוכניות הפנסיוניות כוללות גם ביטוח אובדן כושר עבודה המובנה בפוליסה.

מי זכאי לתשלום?

אובדן כושר עבודה יכול להיות זמני (בדרך כלל עד 3 חודשים – 90 ימים, שלאחריהם העובד יתאושש וחוזר לעבודה בכושר מלא) או קבוע (אינו הפיך והעובד לא יוכל לחזור לכושר קודם) ועלול להתרחש במספר מצבים:

1. אובדן כושר עבודה מוחלט: העובד אינו מסוגל לעבוד בכל סוג של עבודה עקב הפגיעה שנגרמה לו.
2. עובד שעקב פציעה ירדה יכולתו להרוויח ושכרו ירד במידה ניכרת.
3. עובד שאינו יכול להמשיך לעבוד בתפקיד התואם את מקצועו או ידיעותיו והשכלתו עקב פגיעה.

חשוב לציין כי חברות הביטוח כוללות הגדרות מפורשות לאובדן כושר עבודה במקצוע העובד המבוטח בפוליסה.

התשלום עבור אובדן כושר עבודה זמני נעשה באמצעות קצבה חודשית לעובדים שנפגעו עקב מחלה או תאונה וכתוצאה מכך פחתה כושר ההשתכרות שלהם ב-50% לפחות, או ב-60% אם אובדן כושר עבודה לצמיתות או 45% אם אובדן כושר עבודה זמני.

עובדים שנפגעו בתאונות שאינן קשורות לעבודה (תאונות דרכים שלא היו בדרך לעבודה או ממנה, תאונות בית וכו') וכתוצאה מכך אינם מסוגלים לעבוד. סוג זה של פגיעה בדרך כלל יאפשר לעובד לקבל פיצוי כספי עד 90 יום. במידה והנזק לא תוקן לאחר 90 יום, יצטרך העובד להגיש בקשה לקצבת נכות כללית.

פוליסות ביטוח פרטיות

פוליסות ביטוח פרטיות, בין אם באמצעות פוליסה קולקטיבית לעובדים של המעסיק ובין אם באמצעות פוליסת ביטוח אישית שערך העובד באופן פרטי, כוללות לרוב תקופת המתנה של 3 חודשים לפני הזכאות לפיצויים. פוליסות רבות יכללו סעיף לפיו חברת הביטוח מתחייבת לתשלום רטרואקטיבי עבור שלושת החודשים הראשונים בהם הפגיעה מתארכת. קיימת הוראה החריגה הפקדות חודשיות במקרה של תביעה על הפוליסה עקב אובדן כושר עבודה. בדרך כלל ישנו סעיף נפרד המתחייב לתשלומים על פי הפוליסה בנוסף לקצבאות ביטוח לאומי. התשלום מפוליסת הביטוח הוא לפחות 75% מהשכר הממוצע בשנה שקדמה לפגיעה (בניגוד לביטוח לאומי שהיא שונה ונמוכה בהרבה).

בקיצור, עובד שנפגע ובעקבות כך מאבד כושר עבודה זכאי לכספים מביטוח לאומי ואם היה מבוטח בפוליסת אובדן עבודה דרך חברת ביטוח הוא יהיה זכאי גם מהם. אם העובד הנפגע תלוי לחלוטין בבן משפחה לשגרת היום (לבוש, רחצה, אכילה וכו') ייתכן שבן המשפחה יהיה זכאי גם מביטוח לאומי ורשות המסים. זה חל גם במקרה של פטירת העובד.

בכל המקרים, מומלץ מאוד להתייעץ עם סוכן ביטוח או עורך דין מוסמך ומקצועי העוסק בדיני עבודה ואובדן עבודה.

הפוסט אובדן כושר עבודה זמני הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

השקעה בקופות גמל – קופת גמל היא תכנית חיסכון ארוכת טווח לשכירים ולעצמאים, המאפשרת למשקיעים לחסוך כסף לפנסיה וליהנות מהטבות מס שונות. בין המוצרים ניתן למנות קופת גמל לתגמולים, קרן השתלמות, קרן מחלה, פיצויים, קצבה ועוד. ניתן למשוך את הכספים לאחר הגעה לגיל פרישה כסכום הוני, בתשלומים או כקצבה חודשית פטורה ממס.

במקרה של שכירים, המעסיק משתתף עם העובד בהפקדות חודשיות, בעוד שהעצמאים מפקידים בעצמם לקופה. ניתן להשקיע את הכספים במסלולי השקעה שונים, כל אחד ברמת סיכון שונה בהתאם לרצונות ולצרכים של המשקיעים. 

מי יכול להפריש לקופת גמל? כלל הציבור רשאי לחסוך בקופות הגמל באופן עצמאי. עובדים שכירים המועסקים בארגונים וחברות המחויבים להפריש לקופות הגמל זכאים להפרשות על ידי המעסיק.

השקעה בקופות גמל – למי מומלץ להשקיע בקופות גמל?

קופת גמל היא כלי חיסכון נהדר למשקיעים המעוניינים בטווח השקעה קצר עד בינוני, ויש להם כסף שאינו מושקע בשום מקום. ישנם גם חוסכים לטווח הארוך שרוצים להגדיל את הקצבה הפנסיונית העתידית שלהם. במידה ואתם נמנים עם המשקיעים לטווח קצר או בינוני והפקדתם את כספכם בקופת גמל, תהנו מניהול הכספים שלכם על ידי אנשי מקצוע מנוסים שיעניקו לכם תשואה עבור השקעתכם.

יתרונות קופת גמל

הטבות מס למפקידים עצמאיים

שכירים המפקידים לקופת גמל למעמד עצמאי יכולים ליהנות מהטבות מס משמעותיות של זיכוי וניכוי. המדינה מעודדת חיסכון בקופות גמל ומעניקה זיכוי וניכוי במס לחוסכים.

המעסיק משתתף בהפקדות

במקרה של שכירים שרוצים להשקיע בקופת גמל, המעסיק משתתף בהפקדות (על פי חוזה העבודה) כך שהחיסכון שלכם גדל. מעסיק שמעכב או לא מעביר כלל את הכספים המיועדים לקופת הגמל, נחשב שמעסיק שמלין את שכר העובד. עם זאת, העובד והמעסיק יכולים להגדיל את ההפרשות – העובד רשאי להפקיד עד 7% משכרו בכל חודש והמעסיק יכול להפקיד 7.5% כתגמולים, ועוד 8.33% כפיצויים (מוגבל בתקרת שכר).

חיסכון לגיל פרישה

עם ההגעה לגיל פרישה ניתן למשוך את הכספים כסכום חד פעמי, בתשלומים או כקצבה חודשית קבועה. זה נותן לנו גמישות לאחר הפרישה כיצד להשתמש בכסף שחסכנו.

ניהול דינמי

ישנו מגוון רחב של מסלולי השקעה העומדים לרשותכם ומאפשרים לבחור את סוג ההשקעה לפי רמת הסיכון הרצויה וטווח ההשקעה הרצוי. ניתן לעבור בין קרנות השתלמות שונות ומסלולי השקעה שונים בכל רגע נתון, וללא כל תשלום מס או פגיעה בוותק שלכם.

שמירה על זכויות כספיות של הנפטר

חוסך בקופת גמל רשאי לבחור את האדם או האנשים שאליהם יועברו הכספים במקרה של מוות, ואף לשנותם מעת לעת. אנשים אלה נקראים מוטבים. יורשיו של עמית שנפטר יכולים להעביר את הכספים לקופת גמל עצמאית על שמם, וליהנות מחסכון הוני ונזיל בכל עת מבלי שהפעולה תיחשב כאירוע מס – בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה. 

הפוסט השקעה בקופת גמל – יתרונות ההשקעה בקופות גמל הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.