כפל ביטוחים

ביטוח כפול מתייחס למצב שבו לאדם יש יותר מפוליסת ביטוח אחת המכסה את אותו סיכון. לדוגמה, אם לאדם יש שתי פוליסות ביטוח שונות ששתיהן מכסות את רכבו, הוא ייחשב כבעל ביטוח כפול.

כפל ביטוח יכול להתרחש בכוונה או שלא בכוונה. במקרים מסוימים, אדם עשוי לחפש בכוונה מספר פוליסות ביטוח כדי להבטיח שהן מכוסות כראוי במקרה של אובדן. במקרים אחרים, אדם עלול להיות בעל מספר פוליסות ביטוח המכסות את אותו סיכון, בשל חוסר מודעות או אי הבנה של הכיסוי שלהם.

ביטוח כפול יכול להיות בעייתי ממספר סיבות. בעיה אחת היא שזה יכול להוביל לבלבול לגבי איזו פוליסת ביטוח אחראית לכיסוי הפסד מסוים. זה יכול להיות בעייתי במיוחד אם לשתי פוליסות הביטוח יש תנאים והגבלות שונים, שכן ייתכן שלא ברור באיזו פוליסה יש להשתמש כדי לכסות הפסד מסוים.

בעיה נוספת עם כפל ביטוח היא שזה יכול להוביל לביטוח יתר של אדם. במקרה זה, ייתכן שאדם משלם עבור מספר פוליסות ביטוח המספקות כיסוי חופף, מה שעלול לגרום להוצאות מיותרות.

ישנן מספר דרכים להימנע מביטוח כפול. אפשרות אחת היא לבחון את כל פוליסות הביטוח שלך בקפידה כדי לוודא שאינך מכוסה שלא ביודעין במספר פוליסות. זה עשוי להיות מועיל להתייעץ עם איש מקצוע בתחום הביטוח או להשתמש בכלי כגון רשימת ביטוח כדי לסייע בזיהוי פערים פוטנציאליים בכיסוי.

אפשרות נוספת היא לשקול אגד את פוליסות הביטוח שלך. חברות ביטוח רבות מציעות הנחות לאנשים שרוכשים מספר פוליסות מאותו ספק, כגון ביטוח רכב ודירה. אגירת הפוליסות שלך יכולה לא רק לעזור לך לחסוך כסף, אלא היא גם יכולה לעזור למנוע כפל ביטוח על ידי הבטחת כל הכיסוי שלך תחת קורת גג אחת.

חשוב גם לתקשר עם ספק הביטוח שלך לגבי כל שינוי בכיסוי או בפרופיל הסיכון שלך. לדוגמה, אם אתה רוכש רכב חדש או מבצע שיפוץ גדול בביתך, ייתכן שיהיה צורך לעדכן את הכיסוי הביטוחי שלך כך שישקף את השינויים הללו. אם תעדכן את ספק הביטוח שלך, תוכל לעזור להבטיח שאינך מכוסה בטעות בפוליסות מרובות.

לסיכום – כפל ביטוחים

ביטוח כפל מתייחס למצב שבו ליחיד יש יותר מפוליסת ביטוח אחת המכסה את אותו סיכון. זה יכול להיות בעייתי בגלל בלבול באיזו פוליסה יש להשתמש לכיסוי הפסד ופוטנציאל לביטוח יתר. כדי למנוע כפל ביטוח, חשוב לבחון היטב את פוליסות הביטוח שלך, לשקול שילוב של הפוליסות שלך וליצור קשר עם ספק הביטוח שלך לגבי כל שינוי בפרופיל הסיכון שלך.

הפוסט מה זה כפל ביטוחים? ואיך להמנע מכפל בביטוחים שלכם? הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה – רוב האנשים לא מכירים לעומק את המושג "ביטוח מנהלים" ויש כאלו שנוטים לטעות במשמעות שלו, אנחנו כאן בכדי לעשות לכם סדר.

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה – ביטוח מנהלים מהו?

ביטוח מנהלים הוא מאפיקי החיסכון הפנסיוני הניתנים בישראל. ביטוח המנהלים מיועד לתשלום פנסיה חודשית בגיל הפרישה. ביטוח מנהלים החוסך יזכה גם לביטוח חיים ויש אפשרות להוסיף לביטוח המנהלים גם ביטוח אובדן כושר עבודה. מרכיבי הביטוח ניתנים לשינוי בהתאם למבוטח בביטוח המנהלים.

ביטוח מנהלים מנוהל על ידי חוזה אישי בין החברת הביטוח למבוטח. בביטוח המנהלים החוזה קבוע ואינו ניתן לשינוי כלל. אחד היתרונת בביטוח המנהלים זה שאם במידה והחוזה שנחתם הוא לטעמכם ומתאים לכם, התנאים בחוזה ילכו איתכם עד גיל הפרישה.

עקב החוזה המחייב והקבוע בין המבוטח לחברת הביטוח, לא ניתן לעבור חברת ביטוח ולשמור את תנאי חוזה הפוליסה שלכם.

בביטוח המנהלים שלכם ניתן גם לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה כאשר בעת ההצטרפות טרם ניסוח החוזה, העובד יקבל שאלון שעליו למלא. השעון יכלול בתוכו הצהרת בריאות שעל המבוטח למלא, ובהתאם למצבו הבריאותי, גילו ועיסיקו של המבוטח, תקבע לו עלות הביטוח.

בביטוח המנהלים ישנו יתרון יחודי שאין באף מסלול פוליסה אחר, והוא ביטוח עיסוק ספציפי, כך שאם המבוטח בביטוח המנהלים יחווה אבדן כושר עבודה במקצוע ובעיסוק הספציפי שלו, הוא יזכה לפיצויי במסגרת ביטוח אבדן כשר העבודה.

ביטוח חיים לא ניתן במסגרת ביטוח המנהלים שלכם, אלא עליכם לרכוש אותו ככיסוי נוסף, זאת אומרת שביטוח חיים תצטרכו לרכוש באופן פרטי.

קרנות פנסיה

תכנית פנסיה היא הטבה לעובדים המחייבת את המעסיק להפריש באופן קבוע למאגר כספים המופרש על מנת לממן תשלומים המשולמים לעובדים הזכאים לאחר פרישתם.

בשנת 2008 נכנס לתוקף צו ההרחבה לפנסיה חובה, המחייב מעסיקים להפקיד הפרשות לפנסיה עבור עובדיהם. הצו מאפשר לכל עובד לחסוך לקראת פרישה באמצעות קרן פנסיה ו/או קופת גמל. כמו כן, התקבל תיקון לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, לפיו כל הפרשת תגמולים תיחשב כקצבת פרישה.

קרנות הפנסיה הישראליות משלמות לכל עמית גמלה לכל החיים בעת פרישתו. אם עמית צבר סכום המקנה לו קצבת זקנה העולה על קצבת המינימום (שעומדת כיום על 3,850 ₪), אזי רשאי העמית למשוך את יתרת הכספים כתשלום חד פעמי.

הפוסט ביטוח מנהלים או קרן פנסיה – מה כדאי עבורנו? הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

מערכת הבריאות בישראל היא אוניברסלית, וכל ישראלי חייב להשתתף בה. עם זאת, המערכת הציבורית לא מכסה הכל. ישראלים יכולים לבחור ב"ביטוח משלים" באחת מארבע קופות החולים בארץ, או לבחור בביטוח פרטי שנקנה מחברת ביטוח. זה מכסה דברים כמו תוכניות שיניים ואופטיות, שאינן תחת התוכנית הציבורית.

כל תושב יכול לבחור אחת מארבע קופות החולים (כללית, לאומית, מכבי ומאוחדת) ללא קשר לגיל, מצב/מצבים קיימים או מצב בריאותי. התכניות מספקות סלי שירותים בסיסיים זהים, כנדרש בחוק, אך זמינות השירותים עשויה להשתנות לפי מיקום. אלה כוללים ביקורי רופא, שירותי אבחון ומעבדה, אשפוז כולל לידות והנחות על תרופות מרשם. שימו לב שלא כל סוג של שירות, טיפול או מרשם זמין בסל. ניתן לרכוש ביטוח משלים (ביטוח משלים) מקופת החולים שלך על מנת לקבל כיסוי רחב יותר כולל תוכניות שיניים ואופטיות. הביטוח המשלים אינו בחינם והשירותים הזמינים ישתנו בהתאם לקופת חולים.

מה מכסים שירותי הבריאות הציבוריים?

כל אחד מארבעת ארגוני הבריאות הרשמיים מציע רשימה אחידה של שירותי בריאות. הם כוללים

• אבחון וטיפול רפואי (כולל שימוש לרעה בסמים ואלכוהול);
• רפואה משפחתית ומונעת;
• אשפוז (כללי, יולדות, פסיכיאטרי וכרוני);
• ניתוח (כולל ניתוח אלקטיבי);
• השתלות;
• ציוד ומכשירים רפואיים;
• עזרה ראשונה והובלה למתקנים רפואיים;
• מיילדות וטיפולי פוריות;
• תרופות (כולל חלקן למחלות קשות) המאושרות על ידי סל הבריאות הלאומי (מתעדכן מדי שנה);
• טיפול במחלות כרוניות ושירותים פרא-רפואיים;
• פיזיו וריפוי בעיסוק;
• טיפול נפשי;
• טיפולי הפריה חוץ גופית לשני הילדים הראשונים עד גיל 45 והפלות.

עלויות ביטוח בריאות חובה

מערכת הבריאות בישראל ממומנת באמצעות מיסים ומימון ממשלתי. שכירים ועצמאים תורמים 3.1% מהכנסתם למימון מערכת הבריאות (עד למקסימום של 5,804 ₪). מעסיקים מנכים אוטומטית ממשכורות העובדים שלהם בעוד שהעצמאים חייבים לדאוג לתשלומים. הפרשות הגמלאים מנוכים מהפנסיה, וכל המקבל דמי אבטלה משלם גם דמי אבטלה. הממשלה, לעומת זאת, מוציאה 60% על מערכת הבריאות שלהם, וזה נמוך מהממוצע של מדינות ה-OECD.

האם חייב ביטוח בריאות בישראל?

לא, ביטוח בריאות פרטי בישראל הוא אופציונלי. זה תלוי לחלוטין מה הצרכים והנסיבות הכלכליות שלך. אם אתה כן רוצה לקבל ביטוח משלים נוסף מהקופה שלך, הם לא יכולים למנוע מאף אחד לקבל אותו והם לא יכולים להפלות לרעה מישהו עם תנאים קיימים, עד כה על הוזלת ביטוח בריאות

הפוסט הוזלת ביטוח בריאות – איך עובדת מערכת הבריאות בישראל? הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

ביטוח תאונות אישיות נועד להגן כלכלית על עצמך או על יקיריכם במקרה של תאונה או נכות. התביעות הנפוצות ביותר על פוליסות מסוג זה היא בדרך כלל מעצם שבורה או מכוויה חמורה כתוצאה מתאונת דרכים.

הפיצוי המשולם נועד לסייע לך בכל עלויות הטיפול וכן לכסות הוצאות אחרות או אובדן הכנסה ראשוני; עם זאת יש לך את היכולת להשתמש בכסף לכל מטרה שתרצה. מכיוון שביטוח ההכנסה שלך לנכות (מביטוח לאומי או מתוכניות פרטיות) ייכנס לתוקף רק לאחר 3 או 6 חודשים, פוליסה זו מציעה תמיכה כלכלית בזמן שאינך בעבודה ולא מקבל הכנסה נוספת מלכתחילה. למרות שזה עשוי למשוך יותר אנשים עצמאיים, מדיניות זו זמינה לכולם.

ביטוח תאונות אישיות יכול לכסות ילדים ומבוגרים כאחד. בנוסף, בשל העובדה שמדובר בפוליסה ממוקדת תאונות, אדם נדרש רק לענות על הצהרת בריאות ואורח חיים קצרה מאוד, מה שהופך את החיתום לפשוט יחסית.

איך עובד ביטוח תאונות?

ראשית, עליך להבין את ההבדל בין ביטוח תאונות לביטוח בריאות. ביטוח בריאות מכסה אותך על הטיפול המיידי שאתה מקבל לאחר תאונה, בעוד ביטוח תאונות מכסה כל נטל כלכלי שנגרם לך עקב התאונה. זה יכול לכלול תשלומים בבתי חולים, פיזיותרפיה, שירותים אחרים שאינם מכוסים על ידי ביטוח הבריאות שלך וכל דמי כיס מהתאונה.

מה מכסה ביטוח תאונות?

ביטוח תאונות דרכים מכסה פציעות מתאימות, שעשויות לכלול איבר שבור, אובדן איבר, כוויות, חתכים או שיתוק. במקרה של מוות בתאונה, ביטוח תאונות משלם כסף למוטב המיועד לך. בעוד שחברות ביטוח בריאות משלמות לספק או למתקן שלך, ביטוח תאונות משלם לך ישירות.

מה לא מכסה ביטוח תאונות אישיות?

ביטוח תאונות דרכים מכסה את בעל הפוליסה ומתמקד בפערים שביטוח רפואי גדול או ביטוח מחלות קשות אינם מסוגלים לכסות. כמו כן, חיוני להכיר את הגבולות של פוליסות תאונות. הנה כמה דברים שלא מכוסים.

• אם אתה נקלע לתאונה בגלל מחלה או מחלה, כמו משהו שגורם לאי ספיקת לב או התקפים, סביר להניח שאינך מכוסה.
• המדיניות בדרך כלל לא כללה פציעות עקב ספורט אתגרי כמו קפיצת בנג'י או צלילה.
• לא תהיה מכוסה אם הפציעה מתרחשת תוך כדי ביצוע פעולות לא חוקיות או פליליות.
• אם האירוע התרחש בזמן שהיית תחת השפעת אלכוהול או סמים, לא תקבל תשלום.
• המדיניות מכסה אותך רק לאחר שתהפוך לפעיל. לכן, הם לא משלמים על פציעות שנגרמו לפני שהפעלת את הפוליסה ושילמת את הפרמיה הראשונה שלך.
• פציעות עצמיות לעולם אינן מכוסות על ידי הפוליסות.

מדוע ביטוח תאונות אישיות חשוב?

חשוב שתהיה לך תוכנית גיבוי אם אינך יכול לעבוד עקב תאונה ואם אתה מתמודד עם עלויות שאינן מכוסות על ידי תוכניות ביטוח אחרות.

להלן חמש סיבות מדוע פוליסת ביטוח תאונות חשובה.

• זה מכסה דברים שאינם כלולים בתוכניות הרגילות או לטווח קצר שלך לביטוח רפואי. לדוגמה, אם אתה צריך שיקום או ציוד כמו כיסא גלגלים או קביים, אתה עשוי לקבל טיפול רפואי.
• חיתום ביטוח רפואי יכול להיות מפלה מכיוון שלעתים הוא מסרב לכסות פציעות עקב תנאים קיימים. עם זאת, כיסוי ביטוח תאונות אינו כרוך בחיתום, ולכן אין מגבלות כאלה.
• אם אתה עצמאי ואין לך ימי מחלה או פיצויי עובדים, פוליסת שיפוי קבוע יכולה לכסות אותך על הימים שבהם אינך מסוגל לעבוד.
• עם הכיסוי הנכון, לא תצטרך לדאוג מפציעות שימנעו ממך לעבוד. אתה יכול לחיות את חייך כרגיל בידיעה שיש לך כיסוי נוסף.
• בניגוד לביטוח רפואי, ביטוח תאונות יכול להיות זול בהתאם למדינה ולכיסוי שאתה צריך.

הפוסט ביטוח תאונות אישיות האם כדאי – מהו בטוח תאונות אישיות הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

מה זה אובדן כושר עבודה?

אובדן כושר עבודה זמני – עובד המאבד את כושרו לעבוד עקב מחלה או תאונה עלול למצוא את עצמו במצב של אובדן הכנסה ופרנסה. על מנת למנוע תרחיש זה כל תושבי ישראל מבוטחים מפני אובדן כושר עבודה עקב מחלה או תאונה על ידי ביטוח לאומי, זאת באמצעות הפקדת חובה חודשית באמצעות תלוש המשכורת. הפקדות אלו מכסות סוגים רבים ושונים של ביטוח לאומי: אבטלה, קצבאות זקנה, קצבאות ילדים, פשיטת רגל של מעסיק, שירות מילואים, חופשת לידה – רק כדי למנות כמה מהם).

בנוסף לביטוח לאומי, מעסיקים רבים מבטחים את עובדיהם בביטוח אובדן כושר עבודה, למרות שזה לא חובה. עובדים יכולים לרכוש גם ביטוח אובדן כושר עבודה באופן פרטי. כל התוכניות הפנסיוניות כוללות גם ביטוח אובדן כושר עבודה המובנה בפוליסה.

מי זכאי לתשלום?

אובדן כושר עבודה יכול להיות זמני (בדרך כלל עד 3 חודשים – 90 ימים, שלאחריהם העובד יתאושש וחוזר לעבודה בכושר מלא) או קבוע (אינו הפיך והעובד לא יוכל לחזור לכושר קודם) ועלול להתרחש במספר מצבים:

1. אובדן כושר עבודה מוחלט: העובד אינו מסוגל לעבוד בכל סוג של עבודה עקב הפגיעה שנגרמה לו.
2. עובד שעקב פציעה ירדה יכולתו להרוויח ושכרו ירד במידה ניכרת.
3. עובד שאינו יכול להמשיך לעבוד בתפקיד התואם את מקצועו או ידיעותיו והשכלתו עקב פגיעה.

חשוב לציין כי חברות הביטוח כוללות הגדרות מפורשות לאובדן כושר עבודה במקצוע העובד המבוטח בפוליסה.

התשלום עבור אובדן כושר עבודה זמני נעשה באמצעות קצבה חודשית לעובדים שנפגעו עקב מחלה או תאונה וכתוצאה מכך פחתה כושר ההשתכרות שלהם ב-50% לפחות, או ב-60% אם אובדן כושר עבודה לצמיתות או 45% אם אובדן כושר עבודה זמני.

עובדים שנפגעו בתאונות שאינן קשורות לעבודה (תאונות דרכים שלא היו בדרך לעבודה או ממנה, תאונות בית וכו') וכתוצאה מכך אינם מסוגלים לעבוד. סוג זה של פגיעה בדרך כלל יאפשר לעובד לקבל פיצוי כספי עד 90 יום. במידה והנזק לא תוקן לאחר 90 יום, יצטרך העובד להגיש בקשה לקצבת נכות כללית.

פוליסות ביטוח פרטיות

פוליסות ביטוח פרטיות, בין אם באמצעות פוליסה קולקטיבית לעובדים של המעסיק ובין אם באמצעות פוליסת ביטוח אישית שערך העובד באופן פרטי, כוללות לרוב תקופת המתנה של 3 חודשים לפני הזכאות לפיצויים. פוליסות רבות יכללו סעיף לפיו חברת הביטוח מתחייבת לתשלום רטרואקטיבי עבור שלושת החודשים הראשונים בהם הפגיעה מתארכת. קיימת הוראה החריגה הפקדות חודשיות במקרה של תביעה על הפוליסה עקב אובדן כושר עבודה. בדרך כלל ישנו סעיף נפרד המתחייב לתשלומים על פי הפוליסה בנוסף לקצבאות ביטוח לאומי. התשלום מפוליסת הביטוח הוא לפחות 75% מהשכר הממוצע בשנה שקדמה לפגיעה (בניגוד לביטוח לאומי שהיא שונה ונמוכה בהרבה).

בקיצור, עובד שנפגע ובעקבות כך מאבד כושר עבודה זכאי לכספים מביטוח לאומי ואם היה מבוטח בפוליסת אובדן עבודה דרך חברת ביטוח הוא יהיה זכאי גם מהם. אם העובד הנפגע תלוי לחלוטין בבן משפחה לשגרת היום (לבוש, רחצה, אכילה וכו') ייתכן שבן המשפחה יהיה זכאי גם מביטוח לאומי ורשות המסים. זה חל גם במקרה של פטירת העובד.

בכל המקרים, מומלץ מאוד להתייעץ עם סוכן ביטוח או עורך דין מוסמך ומקצועי העוסק בדיני עבודה ואובדן עבודה.

הפוסט אובדן כושר עבודה זמני הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

השקעה בקופות גמל – קופת גמל היא תכנית חיסכון ארוכת טווח לשכירים ולעצמאים, המאפשרת למשקיעים לחסוך כסף לפנסיה וליהנות מהטבות מס שונות. בין המוצרים ניתן למנות קופת גמל לתגמולים, קרן השתלמות, קרן מחלה, פיצויים, קצבה ועוד. ניתן למשוך את הכספים לאחר הגעה לגיל פרישה כסכום הוני, בתשלומים או כקצבה חודשית פטורה ממס.

במקרה של שכירים, המעסיק משתתף עם העובד בהפקדות חודשיות, בעוד שהעצמאים מפקידים בעצמם לקופה. ניתן להשקיע את הכספים במסלולי השקעה שונים, כל אחד ברמת סיכון שונה בהתאם לרצונות ולצרכים של המשקיעים. 

מי יכול להפריש לקופת גמל? כלל הציבור רשאי לחסוך בקופות הגמל באופן עצמאי. עובדים שכירים המועסקים בארגונים וחברות המחויבים להפריש לקופות הגמל זכאים להפרשות על ידי המעסיק.

השקעה בקופות גמל – למי מומלץ להשקיע בקופות גמל?

קופת גמל היא כלי חיסכון נהדר למשקיעים המעוניינים בטווח השקעה קצר עד בינוני, ויש להם כסף שאינו מושקע בשום מקום. ישנם גם חוסכים לטווח הארוך שרוצים להגדיל את הקצבה הפנסיונית העתידית שלהם. במידה ואתם נמנים עם המשקיעים לטווח קצר או בינוני והפקדתם את כספכם בקופת גמל, תהנו מניהול הכספים שלכם על ידי אנשי מקצוע מנוסים שיעניקו לכם תשואה עבור השקעתכם.

יתרונות קופת גמל

הטבות מס למפקידים עצמאיים

שכירים המפקידים לקופת גמל למעמד עצמאי יכולים ליהנות מהטבות מס משמעותיות של זיכוי וניכוי. המדינה מעודדת חיסכון בקופות גמל ומעניקה זיכוי וניכוי במס לחוסכים.

המעסיק משתתף בהפקדות

במקרה של שכירים שרוצים להשקיע בקופת גמל, המעסיק משתתף בהפקדות (על פי חוזה העבודה) כך שהחיסכון שלכם גדל. מעסיק שמעכב או לא מעביר כלל את הכספים המיועדים לקופת הגמל, נחשב שמעסיק שמלין את שכר העובד. עם זאת, העובד והמעסיק יכולים להגדיל את ההפרשות – העובד רשאי להפקיד עד 7% משכרו בכל חודש והמעסיק יכול להפקיד 7.5% כתגמולים, ועוד 8.33% כפיצויים (מוגבל בתקרת שכר).

חיסכון לגיל פרישה

עם ההגעה לגיל פרישה ניתן למשוך את הכספים כסכום חד פעמי, בתשלומים או כקצבה חודשית קבועה. זה נותן לנו גמישות לאחר הפרישה כיצד להשתמש בכסף שחסכנו.

ניהול דינמי

ישנו מגוון רחב של מסלולי השקעה העומדים לרשותכם ומאפשרים לבחור את סוג ההשקעה לפי רמת הסיכון הרצויה וטווח ההשקעה הרצוי. ניתן לעבור בין קרנות השתלמות שונות ומסלולי השקעה שונים בכל רגע נתון, וללא כל תשלום מס או פגיעה בוותק שלכם.

שמירה על זכויות כספיות של הנפטר

חוסך בקופת גמל רשאי לבחור את האדם או האנשים שאליהם יועברו הכספים במקרה של מוות, ואף לשנותם מעת לעת. אנשים אלה נקראים מוטבים. יורשיו של עמית שנפטר יכולים להעביר את הכספים לקופת גמל עצמאית על שמם, וליהנות מחסכון הוני ונזיל בכל עת מבלי שהפעולה תיחשב כאירוע מס – בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה. 

הפוסט השקעה בקופת גמל – יתרונות ההשקעה בקופות גמל הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

ביטוח רפואי בסיסי הוא ביטוח חובה במדינת ישראל כמדינה סוציאלית, והוא אמור לעמוד שם לצידכם באמצעות מערכת הבריאות הציבורית לפי הצורך. במדינת ישראל היום, מעטים סומכים את החיים והבריאות שלהם על סמך הסל הממלכתי הבסיסי. הרפואה הציבורית עמוסה, והסל לא מכסה חלק גדול מהטיפולים החשובים רק כי הם לא בדין של חיים או מוות. פוליסת ביטוח בריאות, על מסלוליה השונים, מספקת פתרון וכיסוי משלים כדי שלא תצטרכו להמר על הבריאות שלכם. ביטוח רפואי פרטי מאפשר לך רמה רבה יותר של התאמה, תוכל לבחור את המסלול עם הכיסוי המתאים לך ועם ביטוח שתוכל להיות רגוע. מימון של ניתוחים, תרופות שאינן בסל, השתלות או מקרים מיוחדים, בריאות היא דבר לא צפוי, אתם רוצים שהביטוח שלכם יהיה צפוי, את כל אלה ייתן לכם ביטוח בריאות והוא עשוי להציל חיים או לפתור במהירות משברים שאם הייתם נסמכים על הביטוח הציבורי, ספק באיזו שן ועין הייתם יוצאים. ביטוח בריאות פרטי ייתן לכם גב, הן גב כלכלי בכל עת שחלילה תזדקקו לו, והן גב מקצועי לאבחון עזרה ופנייה, בביטוח פרטי תקבלו יחס אישי בהרבה מאשר במערכת הציבורית החל משלב השיחה עם הרופא ועד שלב מתן הפתרון הרפואי, לא תצטרכו לחכות חודשים לתור לראות רופא, זמן שעלול להיות קריטי במונחים רפואיים. וכן המתנות ארוכות שיתפנו חדרי ניתוח למשל או רופאים מוכשרים לנושא, המתנות שונות לאישורים למשל, ממערכת הביראות העמוסה //רוצה לוודא שמעודף הפנייה לא יתקבל מקרה סתמי בטיפול לא נכון. 

כמובן שיש מגוון מסלולים לפוליסה, משתנים לפי גיל ומצב בריאותי וכן לפי רמת הכיסוי שתרצו, ישנם גם מסלולי פוליסה זוגיים או משפחתיים, למבוגרים או לסובלים ממחלות רקע, וכן לפרופילים רבים של אזרחים בעלי צרכים שונים, היות והבנו את שהמערך הציבורי לא הפנים, לאנשים שונים ובשלבים שונים של החיים יש צרכים וציפיות שונים לגמרי ממערת הבריאות. מסלולים שונים מכסים גם תאונות, פציעות, מחלות קשות וכן סיעוד ותמיכה להדרדרות במצב של בעלי צרכים שונים או מיוחדים.

 רובנו מנסים להדחיק את העיסוק האישי ברפואה ובבדיקה רפואית, וכמעט ואיננו מרגישים ביומיום את המערכת הציבורית על עומסיה, אך בכל מצב היוצאה מהשגרה, צפוי או לאו, בו יש צורך בטיפול רפואי מקצועי, ולעיתים אף בדחיפות, או במענה מיוחד או סתם כזה שהמדינה לא מכירה בו כיעיל מאיזשהי סיבה, לכל אלא יעמוד מאחוריכם ביטוח רפואי פרטי, כי זה צעד לא שפוי להפקיר את הבריאות העתידית שלכם בידיים בסיסיות מדי, אחרי הכל פוליסת הבריאות היא רשת הביטחון שאתם פורשים אל מול ההפתעות שעלולת לבוא בדרך.

הפוסט ביטוח רפואי פרטי הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

מה זה פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון היא למעשה סוג של אפיק השקעה, המנוהל ע"י חברת הביטוח. בדומה לקופת גמל, מסלול ההשקעה עצמו מוגדר מראש בידי חברת הביטוח. מדובר על ניהול תיק השקעות להמונים. חברות הביטוח מציעות "פולסה פיננסית" או פוליסת חיסכון, המאפשרת לכל אדם להפקיד באופן חד פעמי או חודשי בהוראת קבע כסף אליה, מסכומים התחלתיים נמוכים בהרבה ממה שהאדם הפשוט היה צריך כדי להיכנס להשקעות מהסוג, בדרך כלל כמה אלפים בהשקעה חד פעמית או מאות בודדות בהשקעה חודשית קבועה, לשם השוואה, עבור ניהול תיק שקעות אישי יצםו שתגיעו עם הון התחלתי של מעל 200 אלף שח לפחות. חברות הביטוח למעשה מאפשרות ללקוחות הפוליסה להיכנס עימם בתיקי ההשקעות של חברת הביטוח הענקיים, כפי מה שהושקעו בו בחלק יחסי. תמורת עלות ניהול הנמוכה מ2%, עבור ניהול השקעות אישי שלא בהכרח צפוי להיות משתלם יותר, תשלמו הרבה יותר, עלות הניהול היא ההוצאה היחידה מלבד מיסים על המושע בפוליסת חיסכון והוא קבוע ולא משתנה כפי מה שסוכם מול החברה בפתיחת הפוליסה. יתרון נוסף הוא יכולת היציאה, בדומה לתיק השקעות תוכלו מדי חודש למשוך חלק מהסכום או אף את כולו, במידה והמסלול לא מתאים לכם יותר, עם זאת כמו בכל חיסכון מוצלח, עדיף להשקיע לטווח ארוך ולתת לכספכם להיצבר שם וגם לגדול במסלול הפוליסה. האופציה הזו חוסכת לאדם הרגיל, שאינו חי את שוק ההון, להיסמך על כתפיי גדולים, אתם יכולים לסמוך על חברת ביטוח שתדע איך לא להפסיד כסף לא? פוליסת החיסכון מתפרשת על פני תחומי השקעה רבים ומתבססת על השקעות בנכסים לא סחירים, כאלה שיבטיחו ביטחון לכסף לאורך עשורין גם אם השוק עצמו ייסער, וגם פיזור של הסיכון וכן של הסיכוי, על פני נדל"ן, תשתיות, וקרנות שונות. הפוליסה מציעה אפשרויות נוספות לניהול של הכסף שלך, ולמחזיקים בפוליסת חיסכון יש מעמד בנקאי נוח יותר, תוכלו לקבל הלוואה למשל על סכום שמונים אחוז מסך הפיקדון שלכם, בתנאים נוחים יותר, ובזמן שהפוליסה שלכם ממשיכה להיצבר ולהיות מושקעת באפיק, היות ומדובר בבטחונות חשובים. תוכלו לעבור בין אפיקי פוליסת חיסכון שונים, בעלי סיכויי תשואה וכן סיכון שונים לפי המסתבר למצבכם, ובתכנון אסטרטגיית השקעה וההערכות של מנהלי ההשקעות הגדולים, אלה שמנהלים את תיקי ההשקעות של חברות הביטוח, ובלי לשלם מס נוסף על משיכה והשקעה חוזרת וכו', המס נכלל רק במועד המשיכה מהפוליסה דבר המאפשר לכם לשחק על אפיקי השקעה כאילו היו אפיק אחד מרובה אפשרויות. וכן פטור ממס רווחי הון לגמלאים ולבעלי הטבות וכו'. חשוב לחתום על פוליסת חיסכון אצל חברת ביטוח מנוסה ומבוססת היטב, ככה הכסף שלכם נשאר בטוח, עובד, ומאוד נגיש.

הפוסט פוליסת חיסכון – כל מה שאתם צריכים לדעת הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

קופות גמל להשקעה הן למעשה סוג של קרן נאמנות מתקדמת באמצעותה משקיעים במכשיר השקעה ספציפי בו קובעים את רמת הסיכון ואת כמות ההשקעה.

מדובר בכלי חיסכון והשקעה נזיל עם האופציה לשמור את הכסף בחיסכון ארוך טווח וכמו-כן ליהנות מהטבות של פטור ממס ודמי ניהול נמוכים.

אם זה לא מספיק, תשואתו בהחלט לא נופלת מתשואות של פקדונות לצורך העניין.

מה הן היתרונות של קופות גמל להשקעה?

דמי ניהול נמוכים

מוצרי קופות הגמל מנוהלים ומתוחזקים ע״י  אנשי מקצוע של הגופים המוסדיים למיניהם ובהתאם לכך דמי הניהול הנדרשים הם נמוכים- בדרך-כלל הם נעים סביב 0.7% מסך הצבירה ותלוי גם במיקוח שלכם על הנושא בסופו של יום.

מוצר השקעה גמיש

קופות גמל להשקעה יכולות להיות רלוונטיות הן למשקיע לטווח קצר, הן למשקיע לטווח הבינוני, והן למשקיע לטווח הארוך.

כפי שצוין, מדובר גם במוצר נזיל שאפשרי למשוך את מצבוריו בכל עת.

סכום השקעה גדול

באמצעות השקעה בקופות גמל ניתן לחסוך סכומי כסף משמעותיים.

נכון לשנת 2022, תקרת סכומי ההפקדה השנתית של קופות הגמל עומדת על סך של 

72,616₪ לאדם .

אם נחלק ב12 חודשים, מדובר בהפקדה חודשית של 6,051 שקלים.

יתרון נוסף הוא שכל בן משפחה יכול לפתוח קופת גמל משלו.

חיסכון אידיאלי לילדים

מוצר זה הוא לגמרי אפיק השקעה אלטרנטיבי לקטנים שלכם.

עפ״י סטטיסטיקה, משפחה ממוצעת יכולה לחסוך בשנה כ300,000 שקלים זאת הודות להטבות המס הניתנות. 

גמישות מעבר

קופות גמל הם מוצר השקעה מאוד נוח המאפשר לכם לעבור בין אפיקי השקעה שונים – כל האופציות פתוחות בפניכם.

ניתן להחליף מסלולי השקעה בתוך החברה עצמה או לעבור בין החברות השונות הקיימות בארץ.

המעבר בין החברות לא עולה כסף ולא יחויב במס.

אם נסכם בקצרה את כלל היתרונות של קופות גמל כאפיק השקעה- מדובר במוצר נזיל בכל עת, פטור ממס, בעל גמישות מעבר בין מסלולים ובין חברות במידת הצורך, בעל פטור ממס במידה ותחליטו למשוך את הסכום שחסכתם בפנסיה כקצבה, דמי ניהול נמוכים, אפשרות של חיסכון וצבירת כסף משמעותית.

במידה ואתם מרגישים כי יש לכם שאלות נוספות בכל הקשור להשקעה בקופות גמל, הצוות המקצועי שלנו יותר מישמח לספק לכם את כל המידע הנחוץ לכם.

אל תהססו לפנות אלינו לכל שאלה או בעיה,

אנחנו כאן בשבילכם. 

הפוסט מה זה קופת גמל להשקעה – כל מה שאתם צריכים לדעת הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.

למרות העומס שאנו חווים בחיים המודרנים והמערביים, חשוב לפנות זמן להשכיל ולהבין על כלל הביטוחים השונים על-מנת להבין אילו ביטוחים נצטרך בסופו של יום ולמה הם חיוניים כל-כך.

ביטוח בריאות פרטי הוא בין הביטוחים החשובים שיש להתייחס אליהם, כיוון שהביטוח של קופות החולים אינו מספיק כלל.

מה זאת-אומרת? איך זה ייתכן? מה הוא  מציע שקופת החולים שלנו לא מציעה?

האם שווה בכלל להתעכב על כך?

בהחלט.

כל זאת ועוד במאמר שלפניכם

מה זה ביטוח בריאות ולמה צריך אותו בכלל?

 משמעותו כיסוי מורחב לתרופות שאינן כלולות בסל התרופות וכמו-כן זכאות לתרופות שקשה לקבל אותן דרך קופת החולים והן נמצאו כיעילות וחיונות עבור הציבור. 

י מכסה גם מצבים לא נעימים שעלולים לעלות לנו ביוקר במידה ולא נכסה ביטוחית כדוגמת ניתוח בארץ או בחו״ל. 

במידה ותצטרכו ניתוח בארץ או בחו״ל, באמצעות ביטוח הבריאות הפרטי תוכלו  לבחור את המנתח שתרצו שיבצע את הניתוח המדובר, לקבל ייעוץ מקדים טרם הניתוח, וכמו-כן לקצר זמני המתנה לניתוח ולקבל ליווי צמוד לאורך כל תהליך הניתוח כולל השיקום שאחריו. 

ביטוח בריאות פרטי הוא מוצר שמומלץ גם עבור אלו העוסקים בספורט או לזוגות צעירים המתכננים בעזרת ה׳ להיכנס להריון.

לצורך ההמחשה, סל ההריון המוצע בביטוח הבריאות הפרטי כולל מגוון בדיקות והטבות חיוניות כדוגמת הרחבת בדיקות הריון, קורס הכנה ללידה, והזכאות לקבל ייעוצים רלוונטים לאחר הלידה. 

במידה ויש לכם ילדים, ביטוח הבריאות מבטיח לכסות את מגוון האבחונים והטיפולים השונים הרלוונטים לקטנטנים שלכם.

מה הם ההבדלים העיקריים בין ביטוח בריאות פרטי לביטוח קופות החולים?

בביטוח בריאות פרטי קיים למעשה חוזה בין המבוטחים לחברה עצמה, כך שהמבוטחים יודעים במדויק מה הם הכיסויים הביטוחיים הקיימים בפוליסה שלהם ומה הם התעריפים אותם הם עתידים לשלם על כך.

לעומת-זאת, בביטוח קופות החולים לא תמיד יודעים על מה וכמה למעשה משלמים כיוון שהקופות יכולות לשנות בכל זמן ורגע נתון את התנאים,הכיסויים, ואת התעריפים שלהם.

הבדל נוסף הוא שהביטוח המשלים של קופות החולים מנוסח לרוב בנוסח אחיד לכלל קבוצות הגיל הקיימות בעוד תוכלו לבצע את ההתאמה הספציפית לקבוצת הגיל שלכם ולבחור את הכיסויים הביטוחיים הרלוונטים לכם.

כלל חברות הביטוח מציעות מגוון רחב של מסלולים שיכולים להתאים לצרכים שלכם באופן מדויק, החל מכיסוי ניתוחים רלוונטים, כיסוי תרופות, כיסוי השתלות וטיפולים בחו״ל, כיסוי תרופות יקרות שקשה להשיג, וכו׳. 

לגבי מהירות השירות? קיים כאן יתרון משמעותי לחברות הביטוח.

המענה לרוב הוא מהיר והלקוח נמצא תמיד במרכז תוך היענות לצרכיו ולסוג הכיסויים הרלוונטים לו. 

במידה ואתם מתעניינים וברצונכם לדעת על הפוליסות והכיסויים שאנחנו מציעים, צרו עם הנציגים שלנו קשר ואנחנו יותר מנשמח ללוות אתכם ולספק לכם תשובות לכל השאלות.

רוצים לדעת עוד על עולם הביטוחים? לחצו כאן

אנחנו כאן לשירותכם,

מפלסים.

הפוסט מה זה ביטוח בריאות ומה היתרונות שלו? הופיע לראשונה ב-מפלסים סוכנות לביטוח ופיננסים.